Le quote dei dipendenti dei premi assicurati vengono spesso detratte prima del versamento del libro paga.
Le polizze autoassicurate e completamente assicurate sono due molto diverse approcci ai piani medici di gruppo sponsorizzati dal datore di lavoro. Con una politica autoassicurata, il giocatore istituisce un piano che paga per le richieste di risarcimento in caso di insorgenza. Con il piano più comune completamente assicurato, il datore di lavoro paga i premi regolari al fornitore in cambio del pagamento garantito delle prestazioni sui sinistri.
Professionisti autoassicurati
Un vantaggio principale di un piano autoassicurato è la personalizzazione. I datori di lavoro pagano solo per le specifiche esigenze di assistenza sanitaria dei dipendenti invece di acquistare un piano di copertura generale. I piani auto-assicurati sono regolati più chiaramente dalla legge federale, secondo l'Istituto di auto-assicurazione dell'America. Poiché i premi regolari non vengono pagati, il datore di lavoro può conservare il denaro da utilizzare per pagare il debito aziendale o investire in opportunità di crescita. Inoltre, il datore di lavoro risparmia denaro nel tempo assumendo che i sinistri totali pagati siano inferiori a quelli che sarebbero stati i premi. Ci sono anche vantaggi fiscali statali con piani auto-assicurati.
Contro-assicurati
I piani auto-assicurati hanno meno senso per le organizzazioni più piccole. Tutto ciò che serve sono alcuni dipendenti con problemi di salute importanti per i costi di pagare i crediti per superare il denaro risparmiato sui premi. I datori di lavoro hanno anche maggiori responsabilità nell'incoraggiare i dipendenti a utilizzare le cure solo quando necessario e a optare per le prescrizioni generiche quando possibile per risparmiare denaro. Questo può portare a tensioni tra management e dipendenti. Anche il bilancio è complicato, poiché le dichiarazioni sono più difficili da prevedere per i premi coerenti. La società dovrebbe accantonare un importo prudenzialmente stimato per coprire le richieste ogni mese o trimestre.
Professionisti completamente assicurati
Con un piano completamente assicurato, il datore di lavoro ha meno rischi potenzialmente devastanti di costi sanitari estremi. Può anche negoziare con i fornitori di assicurazione sanitaria per ottenere le migliori tariffe possibili. I reclami sono gestiti dall'assicuratore e dal fornitore di assistenza medica, che lascia il datore di lavoro fuori dal mix. Ciò rimuove anche alcuni degli oneri per i datori di lavoro per promuovere in modo aggressivo l'utilizzo a basso costo. Alcuni datori di lavoro chiedono anche ai dipendenti di pagare una parte dei piani completamente assicurati per ridurre i costi.
Contro completamente assicurati
Il più grande svantaggio di un piano tipico completamente assicurato è il potenziale che spendi di più per i dipendenti rispetto a te dovrebbe pagare i costi delle richieste di alcuni. Devi anche negoziare tariffe e termini con i fornitori di gruppi su base annuale. I piani completamente assicurati sono comunemente regolati dalle leggi statali su inclusioni, termini e comunicazioni richiesti. Ciò rende più difficile per i datori di lavoro comprendere e comunicare i benefici e i requisiti di copertura ai dipendenti. Anche gli obblighi fiscali dei datori di lavoro sono più elevati, osserva l'Istituto di auto-assicurazione d'America
