Se sei ansioso di vendere la tua casa - e soprattutto se le offerte sono fallite perché gli acquirenti non possono ottenere un prestito tradizionale - il finanziamento del proprietario può essere allettante. Invece di aspettare che un acquirente venga approvato da una banca, tu diventi tu stesso la banca. Basta raccogliere un assegno ogni mese fino a quando l'acquirente non viene pagato. Sembra semplice, finché non pensi a tutte le cose che possono andare storte.
The Long Wait
Vendi la tua casa ad un acquirente che si è allineato per finanziare il modo tradizionale e ottieni un assegno per l'intero importo del prezzo di vendita. Quando vendi con il finanziamento proprietario, però, l'acquirente ti paga nel tempo, il che significa che non vedrai l'intero importo per anni. Ottenere un acconto considerevole dal compratore può portare un po 'di margine - anche se un acquirente che non può ottenere un mutuo tradizionale potrebbe non avere un sacco di denaro disponibile. Per abbreviare il periodo di pagamento, il sito web di informazioni legali Nolo nota che molte operazioni di finanziamento proprietario prevedono che la maggior parte del prestito venga pagata come "pagamento per il pallone" circa cinque anni lungo la strada. A quel punto, l'acquirente avrà costruito l'equità in casa e speriamo di poter beneficiare di un mutuo regolare.
Il controllo potrebbe non essere nella posta
Quando i mutuatari perdono i pagamenti, le banche hanno reparti di raccolta per fare telefonate e bussare alle porte cercando di rintracciare i soldi. Comprendi che se fornisci il finanziamento del venditore, questo diventa una tua responsabilità. Se il peggio arriva al peggio e l'acquirente smette di pagare interamente, spetterà anche a voi precludere. Questo è dispendioso in termini di tempo e costoso. "Mortgage News Daily" dice che i costi di una preclusione per un finanziatore - che, nel caso del finanziamento proprietario, sei tu - possono incorrere in decine di migliaia di dollari. Ciò include non solo la perdita di reddito derivante dai pagamenti dei mutui che l'acquirente non sta facendo, ma anche le spese legali e il semplice fatto che una proprietà preclusa può perdere valore. Il rischio di preclusione è un altro motivo per cui è intelligente cercare di ottenere un sostanziale acconto; i mutuatari hanno meno probabilità di default se hanno un sacco di soldi propri affondati in una casa.
I compiti per casa
Le conseguenze del mancato pagamento rendono fondamentale che tu faccia i compiti sul potenziale acquirente. Quando si applica per un mutuo tradizionale, il creditore esamina il tuo rapporto di credito, forse controlla la tua storia criminale e verifica il tuo impiego, reddito e patrimonio. Prima di offrire il finanziamento della vendita della tua casa, dovrai controllare l'acquirente allo stesso modo. Chiediti se è qualcosa che vuoi fare e se ti senti qualificato per farlo. Ad esempio, che aspetto ha un rapporto di credito "cattivo"? Naturalmente, è possibile saltare questo spiacevole compito, ma ricorda che se stai considerando il finanziamento del proprietario, di solito significa che l'acquirente non potrebbe ottenere un regolare prestito bancario, o non ci proverebbe. Dovresti sapere perché.
Il mal di testa in corso
La casa che vendi non è più "tua". Ma fintanto che l'acquirente ti deve ancora dei soldi, finché c'è la possibilità che tu possa dover riportare la casa, hai un interesse finanziario nella casa. Questo è il motivo per cui i creditori tradizionali si preoccupano di assicurarsi che la casa sia assicurata, che le tasse sulla proprietà siano pagate e che la casa sia adeguatamente mantenuta. Avrai bisogno di stare sveglio anche su queste cose. Se l'assicurazione cade e la casa brucia, l'acquirente può andarsene e non si finisce né con la casa né con i soldi. Se le tasse sulla proprietà non sono pagate, il governo locale può mettere un vincolo sulla casa, che dà al governo il primo diritto sulla proprietà - fino al diritto di impossessarsene e venderlo per ottenere il denaro delle tasse. E una casa che cade in rovina di solito perde valore.
