Prelievi di disagio possono aumentare la sofferenza del deposito delle tasse.
Quando sei bloccato tra un rock e un luogo difficile finanziariamente, prendere i soldi dai tuoi risparmi per la pensione potrebbe sembrare la tua unica opzione. I prelievi di disagio ti permettono di anticipare i tuoi risparmi di vecchiaia a causa di un'immediata e pesante necessità finanziaria quando non hai altri fondi. Sfortunatamente, anche il ritiro di un disagio non è sempre esente dalla penalità per le percentuali 10 sui prelievi anticipati.
Nessun disagio dell'IRA
IRA non offrono ritiri di disagio perché puoi prelevare i tuoi soldi quando vuoi, anche se è solo per ottenere un nuovo televisore widescreen - e quei prelievi anticipati vengono colpiti con una sanzione fiscale 10 per cento a meno che tu non si qualifichi per un'eccezione, quindi non comprare ancora quel grande schermo. Per un IRA tradizionale, i prelievi anticipati sono quelli che si prendono prima di 59 1 / 2. Per Roth IRA, si tratta di un prelievo prima che l'account abbia cinque anni e prima di girare 59 1 / 2, quando non si è mai verificata una disabilità permanente o non si sta utilizzando fino a $ 10,000 per la prima casa.
Eccezioni IRA
Quando effettui un prelievo anticipato, esci dalla penalità percentuale 10 se ti qualifichi per un'eccezione. Questi includono l'invalidità permanente, le riserve di riservisti qualificati, una tassa IRS sul conto, le spese per l'istruzione superiore, l'assicurazione sanitaria quando sei senza lavoro e fino a $ 10,000 dei costi per la prima casa dell'acquirente. Inoltre, i Roth IRA ti consentono di portare i tuoi contributi esentasse e senza penali in qualsiasi momento, quindi con o senza difficoltà, puoi portarli fuori e non pagare nulla.
SEMPLICI PENALI IRA
Se stai effettuando una distribuzione da un IRA SEMPLICE entro due anni dall'apertura, non pagherai una sanzione percentuale 10 - pagherai una sanzione percentuale 25. Dopo che il SIMPLE IRA è rimasto aperto per due anni, la penalità si riduce al tasso percentuale 10 standard. Naturalmente, le eccezioni di penalità rimangono valide, quindi una penalità che è abbastanza buona da farti uscire dalla penalità percentuale 10 ti fa anche uscire dalla penalità percentuale 25.
401 (k) s, 403 (b) se 457s
Alcuni piani pensionistici, come i piani 401 (k) s, 403 (b) se 457, possono consentire le cosiddette distribuzioni di difficoltà in determinate circostanze. A differenza degli IRA, non ti è permesso di prendere i soldi da questi piani prima di essere 59 1 / 2 a meno che tu non abbia lasciato la compagnia, che sia permanentemente disabilitato o abbia una difficoltà. Ma, solo perché il tuo disagio ti qualifica per un ritiro anticipato, non ti esonera dalla penalità. Alcune eccezioni di penalità che si applicano alle IRA si applicano anche a questi piani, tra cui una disabilità permanente e riserve riservate riservate. Altri sono esclusivi di questi piani di pensionamento, comprese le distribuzioni quando hai lasciato la società dopo aver passato 55 anni o distribuito i guadagni per correggere i contributi in eccesso. Ad esempio, se estrai un prelievo di $ 10,000 per evitare una preclusione a casa tua, avrai accesso ai tuoi soldi, ma dovrai comunque pagare la percentuale di 10.
