Esplora le tue opzioni prima di prendere a prestito contro i tuoi conti pensionistici.
Il tuo account 401 (k) o previdenza individuale consente a te, e possibilmente al tuo datore di lavoro, di apportare contributi anticipati che possono aggravarsi durante i tuoi anni di lavoro. Generalmente, l'Internal Revenue Service non consente prelievi senza penalità dai conti di pensionamento fino all'età 59 1 / 2, anche se si applicano alcune circostanze speciali, come i ritiri di difficoltà e il rollover di fondi. Tuttavia, in alcuni casi, potresti essere in grado di prendere a prestito contro il tuo 401 (k) o IRA.
Prendendo in prestito contro il tuo 401 (k)
Per prendere a prestito i fondi sul tuo 401 (k), dovrai determinare se il tuo datore di lavoro e il tuo amministratore 401 (k) lo consentono. Non tutte le società consentono tali prestiti. Se sei in grado di prendere a prestito i tuoi fondi, il tuo dipartimento risorse umane può darti le istruzioni specifiche e i documenti necessari. Solitamente sarai in grado di prendere in prestito solo fondi che sono acquisiti nel tuo account. Ciò significa che il denaro è stato nel tuo account per un periodo di tempo determinato dal tuo datore di lavoro ed è quindi a tua disposizione. Il vesting vale solo per i contributi del tuo datore di lavoro; i tuoi contributi sono acquisiti immediatamente.
401 (k) Rimborso del prestito
Prendere a prestito contro il tuo 401 (k) è di solito più semplice che prendere un prestito personale. Non vi è alcun controllo del credito o periodo di applicazione perché i fondi nel conto sono legalmente vostri. Tuttavia, quando sottoscrivi un prestito 401 (k), dovrai rimborsare il denaro in cinque anni, insieme agli interessi. Il rimborso e gli interessi vengono generalmente detratti direttamente dal tuo stipendio. Di solito puoi chiedere un prestito fino al 50 per cento dei tuoi fondi acquisiti.
Pro e contro
Un prestito 401 (k) può essere facile da ottenere, e gli interessi che paghi torneranno al tuo account, quindi stai sostanzialmente pagando te stesso interesse. Prendendo in prestito contro il tuo 401 (k), anche tu non affronterai le tasse e le sanzioni che vengono con un ritiro definitivo. Tuttavia, quando prendi in prestito denaro dal tuo account di pensionamento, non guadagni più le entrate composte che rendono questi conti un ottimo strumento di investimento per la tua pensione. La maggior parte dei datori di lavoro e gli amministratori di account non ti permetteranno di contribuire all'account fino al rimborso del prestito.
Prendendo in prestito contro il tuo IRA
Un IRA è fondamentalmente un account di pensionamento che non è sponsorizzato dal datore di lavoro. Un IRA tradizionale ti consente di versare un contributo anticipato e i guadagni sono esentasse fino a quando non inizierai a prelevare il denaro dopo 59 1 / 2. Anche se non sei autorizzato a contrarre prestiti contro un IRA, potresti essere in grado di ricevere un prestito a breve termine. Sei autorizzato a prelevare fondi dalla tua IRA senza tasse o penali se restituisci i soldi sul conto o li depositi in un'altra IRA entro 60 giorni.
Questo è chiamato un rollover dell'Ira e può essere una buona opzione se hai bisogno solo del denaro per un breve periodo. Per organizzare un rollover, chiama l'amministratore del tuo account e invia i documenti necessari. Se non riesci a reinserire i fondi nel tuo IRA o in un altro IRA entro tale periodo, ti verrà richiesto di pagare le tasse sul denaro e una penalità per il prelievo anticipato di 10 per cento.
