Riduci il termine del tuo mutuo pagando il capitale extra ogni mese.
Il modo migliore per estinguere un mutuo più velocemente è di effettuare pagamenti aggiuntivi sul capitale, secondo Don Taylor, Ph.D., pianificatore finanziario certificato e consulente di Bankrate. Accelerare il mutuo effettuando pagamenti aggiuntivi sul capitale può farvi risparmiare migliaia di dollari di interesse nel corso della durata del prestito. Un altro vantaggio: pagando anticipatamente il mutuo, si elimina la maggior parte delle spese di alloggio e si riduce il costo della vita.
Dai un'occhiata alle entrate e alle spese della tua famiglia. Se non hai già un budget, ora è il momento di pianificarne uno. Determina quanti soldi extra puoi applicare al tuo mutuo ogni mese o quanti pagamenti aggiuntivi puoi effettuare. Solo un pagamento extra all'anno può aiutare a ridurre il capitale ipotecario più velocemente, riducendo anche l'interesse totale che devi.
Leggi attentamente i documenti del tuo mutuo. Controlla se c'è una penalità per i rimborsi ipotecari. Nella maggior parte dei casi, non è prevista alcuna penale se si dispone di un mutuo a tasso fisso. Alcuni istituti di credito addebiteranno una penalità per il pagamento anticipato su prestiti con tassi di interesse variabili. Se c'è una penalità, decidere se i benefici di pagare il mutuo prima superano la penalità che dovrai pagare.
Determina come applicherà pagamenti extra al tuo principale. Un'opzione è di effettuare un pagamento extra o due nel corso dell'anno. Puoi anche decidere di pagare più dell'importo dovuto per il pagamento del mutuo ogni mese. Usa un calcolatore di pagamento anticipato online gratuito per aiutarti a determinare quanto il tuo capitale ipotecario diminuirà quando effettuerai pagamenti extra (vedi Risorse).
Applica i soldi extra che paghi sul tuo mutuo al capitale e non l'interesse. Molte polizze di versamento ipotecario offrono una casella in cui è possibile indicare che "X" importo di dollari deve essere applicato verso il principale. Usa questa scatola se è fornita. In caso contrario, inviare due controlli separati. Invia un assegno per il pagamento del mutuo regolare e l'altro per l'importo extra che desideri venga applicato al tuo principale. Fai una notazione al secondo controllo che l'importo è di andare solo sul saldo principale.
Contattare il creditore dopo che è trascorso un tempo sufficiente affinché il pagamento extra sia ricevuto ed elaborato. Verifica che il pagamento addizionale sia stato applicato direttamente al saldo del tuo mutuo principale. Puoi anche chiedere l'importo del capitale rimanente sul tuo mutuo sia prima che dopo aver effettuato il pagamento per assicurarti che il denaro sia accreditato correttamente.
Imposta pagamenti bisettimanali bisettimanali. Effettuare i pagamenti dei mutui ogni due settimane anziché una volta al mese consente di effettuare un pagamento aggiuntivo ogni anno che può essere applicato al capitale. Questa opzione non è per tutti in quanto dipende dalla quantità di altre fatture che hai, nonché dalla frequenza con cui ti viene pagato ogni mese.
Chiedi al tuo istituto di credito ipotecario di aumentare il pagamento tramite 1 / 12th, ma prima fai i calcoli per determinare se puoi permetterti l'importo aggiuntivo ogni mese. Questa può essere un'opzione pratica se si è in grado di permettersi di pagare un extra sul mutuo ma si ha paura di non avere abbastanza disciplina per farlo da solo.
