Il rifinanziamento del cash-out sblocca l'equità domestica su cui ti sei seduto.
Se hai costruito equità nella tua casa e vuoi spendere un po 'per pagare un nuovo tetto o una nuova auto sportiva, ti consigliamo di ottenere quello che l'industria chiama un mutuo incassato. A differenza di un mutuo per la casa, in cui prendi a prestito l'equity, un mutuo in contanti è un prestito completamente nuovo per l'importo che devi ancora sul mutuo originale, oltre al denaro che vorresti spendere adesso.
Contatta il tuo mutuante o mediatore di ipoteca e fagli sapere che vuoi rifinanziare con incassi. Un mediatore di ipoteca può trovarti un basso tasso di interesse ed eventualmente un mutuo senza commissioni, anche se non necessariamente con il tuo attuale prestatore.
Compila la domanda di mutuo. Indica quanto sei debitore in casa e quanto vuoi prendere in prestito.
Presentare la domanda insieme ad altri documenti necessari, tra cui prove di reddito, dichiarazioni fiscali o altri dati finanziari richiesti dal prestatore. Ricorda, stai facendo domanda per un mutuo nuovo di zecca, quindi devi passare attraverso gli stessi cerchi che hai fatto per la prima volta.
Prepara la tua casa per una valutazione. Il rifinanziamento richiede una nuova valutazione sulla tua casa, quindi la banca può essere certa che valga l'importo totale che desideri prendere in prestito ora, incluso il capitale corrente più l'importo di incasso. La banca metterà in contatto il tuo perito con te. Indica eventuali riparazioni o miglioramenti apportati alla proprietà dall'ultima valutazione, che massimizzerà la valutazione.
Attendere l'approvazione del mutuo. Il tuo agente di prestito o broker ti dirà quanto tempo prenderà una decisione. Dovrai pagare nuovi costi di chiusura nella maggior parte dei casi, a meno che il tuo istituto finanziario non li rinunci. Il tuo ufficiale di prestito discuterà le opzioni per ricevere il pagamento in contanti.
Mancia
- Utilizzando un mediatore di ipoteca può risparmiare alcuni mal di testa con documenti. Il broker ti terrà informato sullo stato della tua richiesta, gestirà il pagamento del vecchio mutuo e ti invierà un assegno per la parte di incasso una volta che il nuovo mutuo sarà stato finanziato.
Avvertenze
- Rifinanziare un mutuo più vecchio significa che aumenterai l'equity più lentamente, dal momento che i nuovi pagamenti andranno principalmente per interessi e non per capitale. Se stai pagando sulla tua casa per più di 10 anni, un prestito di equità domestica potrebbe avere più senso finanziario. I mutui più vecchi potrebbero avere penalità per il pagamento anticipato, quindi includerlo nel costo del rifinanziamento.
- Il rifinanziamento richiede il pagamento di una stima della casa e costi di chiusura, che possono essere eseguiti in migliaia di dollari. I prestiti immobiliari non richiedono nessuno di questi costi iniziali. Quindi, anche con tassi di interesse più elevati, i prestiti di equità domestica potrebbero risultare più economici. Fai i calcoli prima di decidere.
- Solo gli interessi pagati su ciò che l'IRS chiama "debito di acquisto a casa" o debito di equità domestica sono deducibili dalle tasse. Ciò significa che se si finanzia più del valore equo della propria casa e si utilizzano i soldi diversi da quelli per la casa, non è possibile effettuare una detrazione per gli interessi sulla parte della nuova ipoteca che eccede il suo valore equo di mercato.
- Se si rifinanzia per oltre il 80 del valore della propria casa, sii pronto a pagare un'assicurazione ipotecaria privata fino a quando non ottieni il capitale al di sotto di tale soglia. A circa il 1 percentuale dell'ammontare del mutuo, è possibile sommare un pesante pagamento extra ogni mese e rendere più attraente un prestito a casa.
