Cosa posso fare se il mio mutuo non ha rilasciato un privilegio?
Istituti di credito garantiscono i mutui ponendo privilegi su una proprietà. I privilegi sono rivendicazioni legali. Dal momento che il creditore ha un ricorso legale a casa tua, ha il diritto di sequestrare la proprietà se si smette di pagare il mutuo. Dopo aver effettuato il pagamento finale del mutuo, il creditore inizia il processo di rimozione del privilegio. Nella maggior parte dei casi, il prestatore avvia automaticamente il processo. Tuttavia, ci sono alcune eccezioni e il privilegio non viene sempre rilasciato come richiesto. Il tuo istituto di credito è legalmente obbligato a sollevare il tuo pegno ipotecario una volta che è stato ripagato, ma può richiedere una certa persistenza da parte tua. Fortunatamente, ci sono dei passi da fare per rilasciare il privilegio.
Mancia
Se la società ipotecaria non ha rilasciato il pegno dopo aver pagato l'intero saldo, è possibile contattarli, acquistare un deposito cauzionale o richiedere l'assistenza della Società di assicurazione deposito federale.
Leggi dello stato di ricerca
Controlla le leggi dello stato per determinare come vengono rilasciati i privilegi nella tua posizione. In atti di fiducia come California, Alabama, New Hampshire, Mississippi e Michigan, il trustee detiene l'atto ed è responsabile della presentazione di un atto di reconoscimento una volta che il prestito è stato pagato come concordato. Negli stati ipotecari tra cui Florida, Montana, New Jersey e Vermont, il prestatore prepara e registra un atto di rilascio o rilascio di pegno per cancellare il titolo. La quantità di prestatori di tempo deve rilasciare i privilegi varia a seconda dello stato. Ad esempio, nel Distretto di Columbia, i creditori che non consegnano una liberatoria entro 30 giorni di una richiesta scritta possono essere soggetti a una sanzione $ 50-a-day per il mutuatario, oltre a danni compresi gli onorari degli avvocati. In Virginia, i creditori hanno 90 giorni per registrare o consegnare una liberatoria, o affrontare una sanzione $ 500.
Chiama il prestatore
Inizia chiamando il tuo prestatore. Chiedi il dipartimento che gestisce il rilascio di privilegi. Poiché i mutui possono richiedere 30 anni o più per pagare, la società ipotecaria originaria potrebbe aver cessato l'attività. Quando una società di mutui fallisce, una società subentrante di solito prende in consegna i conti. Contatta il Procuratore generale dello stato per sapere se un'altra società sta effettuando la manutenzione del tuo conto mutuo. Seguire la procedura del prestatore per ricevere una liberatoria. Potrebbe essere necessario inviare una richiesta scritta per chiedere un rilascio. Se il creditore non è disposto a rispettare, contattare un avvocato o un consulente legale.
Aiuto dalla FDIC
Se non si ha fortuna con il creditore, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) potrebbe essere in grado di aiutare. In alcuni casi, la FDIC può emettere una "Release of Lien" se la banca ha fallito. Quando le banche falliscono, la FDIC viene spesso nominata ricevente, il che significa che assumono il ruolo del prestatore. Secondo la FDIC, il rilascio può essere rilasciato se l'istituto di credito che ha fallito è stato posto in amministrazione controllata FDIC. La linea di assistenza clienti di FDIC Resolutions and Receivership può rispondere alle domande e determinare se stanno servendo il prestito. La FDIC afferma anche che il prestito deve essere stato pagato prima che l'istituzione fallisse. Dovrai presentare una copia del tuo mutuo o atto di fiducia, dimostrare che il prestito è stato pagato e una recente ricerca del titolo che mostra il privilegio ancora presente.
Acquista un fideiussore
Anche se costerà, c'è un'altra opzione quando tutto il resto fallisce. È possibile ottenere una garanzia fideiussoria, nota come "obbligazione con note fiduciari perdute". Quando non è possibile rintracciare il creditore o non riescono a rilasciare il privilegio, una società di titoli può essere utilizzata per presentare una retrocessione. È necessario acquistare l'obbligazione, generalmente pari a circa il doppio dell'importo dell'obbligazione originaria garantita dal mutuo o atto di fiducia. La società di fideiussione richiederà una prova di pagamento, compresi assegni annullati, estratti conto bancari che riportano le dichiarazioni di ritiro e di mutuo prima e dopo il pagamento.
