Le basse valutazioni ipotecarie possono eliminare acquisti e rifinanziamenti.
Le valutazioni ipotecarie possono influenzare in modo significativo se si sta acquistando o rifinanziando una casa. Quando si acquista una casa, la valutazione del mutuo indica se si sta pagando un prezzo equo, ottenendo un "accordo" o eventualmente pagando troppo. Il rifinanziamento riuscito di una casa, in particolare se si ha bisogno di incassare, dipende dal valore equo di mercato (FMV) determinato dalla valutazione ipotecaria. Se la tua valutazione è bassa, dovrai affrontare alcune importanti decisioni.
Valutazioni ipotecarie basse per gli acquisti
Quando acquisti una casa, vuoi che il valore della valutazione corrisponda al prezzo concordato o che tu sia un po ' più alto. Se la valutazione del mutuo dovesse arrivare con un FMV inferiore a quello che hai accettato di pagare, dovrai chiedere al tuo istituto di credito di aumentare l'importo del mutuo, che sarà impegnativo. Potresti provare a rinegoziare il prezzo di vendita al ribasso, cosa che i venditori non vorranno fare, tuttavia potrebbero essere convinti ad abbassare il prezzo se ritengono che la valutazione sia stata accurata. Puoi anche scegliere di pagare i contanti extra, se ce l'hai, per completare l'acquisto.
Prestito-valore e Perizie
Loan-to-value (LTV) e perizie sono correlati. Loan-to-value è la percentuale del mutuo rispetto al valore equo di mercato della vostra casa. Ad esempio, se la tua casa ha un valore di $ 200.000 e il tuo saldo ipotecario è $ 160.000, hai un LTV dell'80%. supponendo che tu accetti di comprare una casa per $ 225.000 e che sia approvato per un mutuo dell'80% - $ 180.000 - ma la valutazione indica che la casa vale solo $ 200.000. Il tuo istituto di credito potrebbe ridurre la sua approvazione a $ 160.000. Se non riesci a negoziare il prezzo fino a $ 200.000, dovrai portare altri $ 25.000 in contanti alla chiusura.
Perizie e rifinanziamenti
Se una valutazione indica che la tua casa vale meno di quanto credevi, potresti essere incapace di rifinanziare la tua proprietà. Ad esempio, credi che la tua casa abbia un FMV di $ 220.000 e il tuo attuale equilibrio ipotecario è di $ 150.000 - un LTV del 68%. Questo dovrebbe dimostrare alcun problema per un rifinanziamento. Tuttavia, la valutazione del mutuo indica che la tua casa ha un valore di soli $ 185.000 ora. Il tuo attuale saldo di $ 150.000 aumenta l'LTV all'81 percento. Il creditore ipotecario potrebbe non voler approvare un'ipoteca oltre l'80 percento. Potrebbe essere necessario versare $ 2,000 in contanti per far funzionare il rifinanziamento o annullare la domanda.
Perizie e mercato immobiliare
Gli esperti utilizzano da tre a sei case recentemente vendute simili nel tuo quartiere per stabilire l'attuale FMV della tua casa. In un mercato immobiliare "caldo", con valori casa consistenti e in rapido aumento, di solito hai pochi problemi di valutazione con acquisti o rifinanziamenti, dal momento che anche il valore della tua casa aumenta. Tuttavia, nei mercati "in ribasso", la tua casa, una volta che vale un valore, potrebbe ora avere un FMV molto più basso. Non è insolito che le case del valore di $ 250.000 nei mercati "caldi" siano valutate a molte migliaia in meno nei mercati "in ribasso". Se ci sono molte case pignorate in vendita nel tuo quartiere, il valore della tua casa potrebbe diminuire di $ 50.000 o più.
