Se hai risolto il tuo default, chiedi la tua analisi di deposito a garanzia.
È naturale chiedersi che cosa accadrà ai soldi che metti nel tuo conto di deposito a garanzia se stai affrontando una preclusione. Il creditore raccoglie i soldi di deposito a garanzia da voi durante tutto l'anno come parte del vostro pagamento totale del prestito, come mostrato sul vostro estratto conto mensile. L'impegno ha ancora denaro in esso per gli articoli che non sono ancora dovuti quando si smette di pagare il prestito. Tuttavia, con il procedere del pignoramento, è probabile che il tuo impegno andrà in rosso.
Depositare in garanzia
Un impegno a garanzia è un account di fiducia gestito dal creditore in cui depositate i soldi per coprire gli oggetti escrowed, in genere le spese specifiche per la casa. Gli elementi di deposito in comune includono le tasse di proprietà e il premio assicurativo della casa. I creditori richiedono spesso un deposito a garanzia come condizione per l'approvazione del prestito perché l'account protegge l'investimento del creditore. Ad esempio, se non si paga l'assicurazione del proprietario della casa e la casa brucia, l'istituto di credito perde la sua sicurezza per il prestito. Il mancato pagamento delle tasse sulla proprietà mette la casa a rischio di preclusione fiscale.
Preclusione
Le regole di preclusione, i tempi e le procedure variano in base all'area. In genere, se smetti di pagare il tuo mutuo, il tuo istituto di credito può avviare un procedimento di preclusione una volta che sei 60 a 90 giorni indietro sul tuo prestito. Se non hai pagato il tuo prestito in mesi, è probabile che il tuo impegno sia breve. Perché non hai messo soldi nel tuo impegno, probabilmente il tuo account non ha abbastanza soldi per coprire gli oggetti di deposito. Il creditore può continuare a pagare gli oggetti di escrow dal tuo account anche se non stai pagando il prestito.
Analisi e Surplus
Il tuo istituto di credito è tenuto per legge a restituirti qualsiasi eccedenza nel tuo impegno in $ 50 e deve fornirti un'analisi di deposito a garanzia una volta all'anno che dettaglia l'attività del tuo conto e fornisce stime per gli elementi di deposito in garanzia. Tuttavia, se sei delinquente, il creditore è esentato dal surplus e dai requisiti di analisi.
Diritti di prestito
Il creditore può avere il diritto di prelevare denaro dal proprio conto di deposito a garanzia per effettuare il pagamento totale dovuto se tale clausola è inclusa nel contratto di prestito originale. Quindi, anche se si dispone di un surplus nel proprio account nonostante non ci si paghi durante la preclusione, il creditore può svuotare l'account e applicare i soldi per il debito in sospeso.
Pagamento
Se riesci a fermare la preclusione, potresti comunque dover ri-finanziare il tuo impegno. Il tuo istituto di credito ha diritto al rimborso per gli elementi di garanzia che copriva mentre il tuo account era negativo. Tuttavia, una volta che il tuo account è aggiornato, puoi richiedere un'analisi di deposito a garanzia dal tuo istituto di credito in modo da sapere dove ti trovi.
