I termini del debito influenzano la strategia più della spesa giornaliera.
Il debito e il credito sono argomenti complessi, resi ancora più opachi da il gergo era solito discutere i dettagli del settore. Il debito mezzanino e il debito subordinato sono solo due esempi di questo linguaggio oscuro. La buona notizia è che la maggior parte dei consumatori non deve preoccuparsi di questi termini - ma se lo fai, ecco le basi.
Debito subordinato
C'è un ordine gerarchico sul debito che diventa rilevante solo se fai il default su tutto il tuo debito in una volta - come se tu dichiari bancarotta personale o decida di sciogliere la tua azienda. Il debito subordinato è al secondo posto quando si tratta di raccogliere in tale circostanza: il creditore raccoglie i suoi soldi solo dopo che il debito con priorità più alta viene sistemato.
Esempio di debito subordinato
L'esempio più comune di debito subordinato è un primo e secondo mutuo. Nella maggior parte dei casi, la banca che detiene la prima ipoteca ha prima rivendicato i soldi realizzati dopo una preclusione e la vendita della proprietà. La banca che detiene la seconda ipoteca - il debito subordinato - ottiene ciò che rimane, il che potrebbe non essere niente. Questo rischio extra è il motivo principale per cui i mutui secondari tendono ad avere tassi di interesse più elevati dei mutui primari.
Debito mezzanino
Un mezzanino è un piano intermedio o intermedio tra due piani principali, ad esempio un balcone che si affaccia su un ingresso. Proprio come suggerisce questo nome, il debito mezzanino è un debito provvisorio, in cui un mutuatario ottiene denaro per un progetto mentre cerca un accordo migliore. Il debito mezzanino è in genere molto costoso, motivo per cui i professionisti lo considerano una misura provvisoria - da utilizzare quando hanno bisogno di denaro velocemente - piuttosto che un'opzione di finanziamento a lungo termine.
Esempio di debito mezzanino
Le aziende possono ottenere facilmente accesso al credito ad alto interesse collegato ad alcune attrezzature di valore o ai proventi della carta di credito. Ad esempio, se la tua azienda ha bisogno di denaro per completare l'esecuzione di un ordine, potresti assumere un tale prestito per essere in grado di completare gli obblighi della società mentre cerchi una linea di credito con interessi più bassi e migliori opzioni di pagamento. Le carte di credito sono un'altra forma di debito mezzanino, offrendo convenienza in cambio di tassi elevati.
Definizione alternativa
Alcuni professionisti usano anche il termine "debito mezzanino" più liberamente, per descrivere qualsiasi misura di prestito temporanea. Ciò potrebbe includere un prestito ad alto rischio utilizzando attrezzature vitali come garanzia mentre si cerca un prestito non garantito per il finanziamento a lungo termine. Può anche significare semplicemente prendere in prestito denaro a margine, ad esempio quando si ottiene un prestito per acquistare beni che si prevede di vendere rapidamente - e si prevede di utilizzare i soldi di quella vendita per estinguere il prestito rapidamente.
