Una polizza di assicurazione ombrello può proteggere i tuoi beni personali.
È probabile che non si possa incorrere in un incidente d'auto o avere un infortunio a casa tua che finisce con una causa più grande di quanto la tua compagnia di assicurazione di responsabilità civile è disposta a pagare. Ma se qualcosa del genere dovesse accadere, una polizza assicurativa personale di responsabilità civile potrebbe impedirti di essere spazzato via finanziariamente. Le polizze assicurative per gli ombrelli - come il dispositivo per le giornate di pioggia - forniscono una copertura aggiuntiva rispetto alla polizza assicurativa esistente per automobili o proprietari di case se la politica di base viene mai sfruttata. I ricchi hanno sempre usato le politiche dell'ombrello per proteggere i loro beni, ma le persone non così abbienti potrebbero ottenere un po 'di tranquillità dal possedere anche loro.
Limiti richiesti
Poiché le polizze assicurative sulla responsabilità personale entrano in vigore dopo che la copertura primaria è esaurita, le società che redigono polizze a ombrello di solito richiedono che vengano soddisfatti determinati limiti prima di venderti la copertura extra. Di solito devi avere almeno $ 250,000 nell'assicurazione di responsabilità civile per una polizza automobilistica e almeno $ 300,000 nella copertura assicurativa di responsabilità civile sulla polizza di un proprietario di casa prima che un vettore di assicurazione ombrello approvi una polizza ombrello per $ 1 milioni di copertura aggiuntiva.
Protezione extra
Una polizza assicurativa di responsabilità ombrello ti permetterà di vivere lo stile di vita che scegli sapendo che i tuoi beni personali non sono a rischio se c'è una ferita o un incidente con la tua auto o sulla tua proprietà. La copertura è progettata per proteggerti contro le richieste più costose - quelle che producono lesioni gravi a lungo termine che possono richiedere anni di cure costose, insieme a dolore e sofferenza per la vittima. Ad esempio, le persone che possiedono una casa o un condominio con una piscina o un trampolino dovrebbero prendere in considerazione una polizza ombrello. Anche se non possiedi nessuno di questi accessori, un ospite potrebbe scivolare e cadere a casa tua o un appaltatore potrebbe farsi male mentre lavora lì. Inoltre, i proprietari di case con cani o autisti adolescenti potrebbero ritrovarsi grati di avere una politica ombrello un giorno. I genitori possono ereditare una responsabilità causata da un autista adolescente, e anche i morsi di cani "buoni" possono causare lesioni gravi.
Low Cost
La copertura che ottieni da una polizza ombrello potrebbe valere molto di più del suo prezzo. L'assicurazione di responsabilità civile personale è venduta in $ 1 milioni di incrementi e costa tra $ 150 e $ 300 un anno per il primo $ 1 milioni di copertura aggiuntiva, secondo l'Istituto di informazioni sulle assicurazioni. Il prossimo $ 1 milioni di solito costa circa $ 75 di più l'anno. Quindi pagherai circa $ 50 un anno in più per ogni $ 1 milioni dopo.
Deve qualificarsi
Gli agenti di assicurazione che scrivono le politiche di auto e proprietari di casa hanno l'autorità vincolante, il che significa che possono autorizzare la politica in vigore dopo aver ricevuto una domanda completata e il pagamento della polizza. Ma le politiche ombrello funzionano diversamente. La domanda completa per una polizza ombrello deve essere presentata alla compagnia di assicurazione per l'approvazione da parte dei suoi sottoscrittori. La quantità di denaro in gioco è così alta che le compagnie di assicurazione vogliono essere più attente al rischio che stanno assumendo. Alcune compagnie di assicurazione ombrello possono scegliere di rifiutare le domande da parte di persone che presentano un rischio superiore alla media per richieste di risarcimento, come ad esempio figure pubbliche.
