FCRA ti consente di ottenere una copia dei tuoi rapporti di credito senza influire sul tuo punteggio.
Il tuo punteggio di credito ti perseguiterà per tutta la vita - e avere un punteggio di credito decente è essenziale perché il tuo punteggio determina se è possibile ottenere un prestito, così come i termini del prestito compreso il tasso di interesse. Il Fair Credit Reporting Act (FCRA) consente di ottenere un rapporto di credito gratuito all'anno da ciascuna delle tre principali agenzie di segnalazione del credito. Anche se le richieste di informazioni generali sul rapporto di credito possono influire sul punteggio di credito, l'esercizio del diritto di visualizzare il proprio rapporto di credito non farà diminuire il punteggio.
FCRA
L'FCRA è una legge statunitense che è stata originariamente approvata in 1970 e disciplina la raccolta, la distribuzione e l'uso delle informazioni sul vostro rapporto di credito. È stato successivamente modificato per consentire a tutti di ottenere un rapporto di credito gratuito ogni mese 12. Questo ti dà l'opportunità di verificare l'accuratezza delle informazioni sul tuo rapporto di credito ogni anno.
Punteggio di credito
Il tuo punteggio di credito è un numero di tre cifre che va da 300 a 850 e rappresenta le informazioni sul tuo rapporto di credito. In 1956, Fair Isaac & Co. (FICO) ha creato un algoritmo matematico che utilizza la cronologia dei pagamenti, l'importo dovuto, la lunghezza della cronologia dei crediti, il nuovo credito che hai aggiunto e i tipi di credito che devi determinare punteggio di credito. I prestatori generalmente propongono termini più favorevoli a coloro che hanno un punteggio tra 650 e 850.
Rapporto di credito
Le tre principali agenzie di segnalazione del credito sono Equifax, Experian e TransUnion. Poiché ogni agenzia può avere diverse informazioni su cui basa il suo rapporto, i rapporti possono variare, motivo per cui è possibile ricevere un rapporto gratuito da ciascuno di essi ogni anno. Sebbene sia possibile ottenere più di una copia all'anno, l'agenzia potrebbe imporre una commissione - e più richieste possono influire negativamente sul punteggio di credito. Se richiedi più carte di credito in un breve periodo di tempo, più richieste verranno visualizzate sul tuo rapporto di credito. Mentre la ricerca di nuovo credito può essere equiparata a un rischio più elevato, più richieste da parte di prestatori di prestiti auto, mutui o studenti entro un breve periodo di tempo non incidono sulla maggior parte dei punteggi di credito. Tuttavia, secondo il FICO, le statistiche mostrano che i consumatori con sei o più domande su un rapporto di credito hanno otto volte più probabilità di dichiarare bancarotta. Sebbene le indagini eccessive possano svolgere un ruolo nella valutazione del rischio, i prestatori generalmente prestano attenzione a se si pagano le bollette in tempo e quanto debito complessivo si ha.
Ottenere il tuo rapporto di credito
La Federal Trade Commission e le tre principali agenzie di segnalazione del credito lavorano insieme per fornirti un modo per ottenere i tuoi rapporti di credito. È possibile ottenere copie per posta o per telefono, o semplicemente visitando AnnualCreditReport.com. Per ottenere i rapporti, è necessario fornire il proprio nome, indirizzo, data di nascita e numero di previdenza sociale. È inoltre necessario fornire informazioni sui prestiti in corso, gli indirizzi precedenti e i datori di lavoro per confermare la propria identità. Queste domande vengono generate utilizzando le informazioni del tuo rapporto di credito.
