Chi ne ha bisogno: Se non hai tirato un rapporto nell'ultimo anno, se hai intenzione di acquistare qualcosa di grosso presto (un'auto, una casa, ecc.), O se stai cercando un lavoro (i datori di lavoro controllano spesso il tuo credito) .
Tempo pratico: 10 minuti
Tempo totale: Fino a un'ora per rivedere il rapporto per errori.
Rapporto di credito o punteggio di credito? Il tuo rapporto di credito è fondamentalmente un riassunto del tuo passato in bolletta: carte di credito, prestiti auto, prestiti agli studenti, mutui, ecc. Se hai fatto troppi pagamenti in ritardo o dichiarato bancarotta, ciò si riflette qui. Il tuo punteggio di credito è il valore numerico calcolato da tale informazione, e i finanziatori usano quel punteggio per valutare il tuo livello generale di responsabilità finanziaria. (Fondamentalmente, se ti prestano dei soldi, li restituirai?) È una buona idea averli entrambi. Dovrai assicurarti che le informazioni sul tuo rapporto di credito siano accurate e vale la pena vedere il tuo punteggio in modo da farti un'idea di quali istituti di credito vedono quando eseguono un controllo del credito.
Costo: $ 0 per un report, $ 8 per un punteggio di credito (se lo acquisti quando ottieni il rapporto gratuito)
Cosa ti servirà: il tuo numero di previdenza sociale, un computer sicuro e varie informazioni di base su di te, come indirizzi precedenti, istituti di credito e numeri di telefono.
Cosa fare:1. Visita AnnualCreditReport.com.
2. Seleziona il tuo stato dalla casella a discesa e fai clic su "Richiedi rapporto".
3. Inserisci i tuoi dati personali nella schermata successiva e fai clic su "Continua".
4. Scegli una delle tre agenzie di segnalazione (Transunion, Experian o Equifax).
5. Se la società scelta offre qualsiasi tipo di servizio di monitoraggio del credito o analisi, rifiutarla. (Non ne hai bisogno.)
6. Rispondi alle domande di sicurezza dell'azienda (non ce ne sono molte). Questi sono pensati per verificare che sei tu, quindi ti verrà chiesto di solito alcune informazioni che potrebbero apparire nel tuo rapporto di credito (come ad esempio chi è la vostra auto o il mutuo per la casa è servito da, per esempio).
7. Seguire le istruzioni per accedere al report gratuito da tale società. Una volta che è visualizzabile, salvalo sul tuo computer (usa un programma come CutePDF) o stampalo per riferimenti futuri.
8. Se sei disposto a subire occasionali "offerte di partner", puoi ottenere un'approssimazione non ufficiale del tuo punteggio gratuitamente da Credit.com (la Credit Report Card), oppure puoi acquistare il tuo vero punteggio di credito per circa $ 8 dal stessa agenzia che usi per controllare il tuo rapporto. Ad ogni modo, una volta che hai, controlla la spiegazione di Credit.com su cosa significa.
9. Guarda attentamente le informazioni sul tuo rapporto di credito. Controlla gli account che non sono tuoi o per informazioni inaccurate, ad esempio un account chiuso ancora elencato come aperto o viceversa. Se noti un errore, dovrai segnalarlo all'agenzia.
10. Monitora il tuo credito tirando un rapporto ogni quattro mesi, alternando le agenzie di segnalazione. Imposta un promemoria del calendario in qualsiasi funzione per te (il tuo account e-mail, il tuo calendario Google) per mantenerti aggiornato.
Per saperne di più:Tutto su punteggi di credito (Credit.com)
Nozioni di base sui rapporti di credito (Credit.com)
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Per saperne di più Da bundle.com:
Come ottenere un mutuo con cattivo credito.
Come contestare un errore nel rapporto di credito.
Nessun lavoro? Niente credito? No grazie.
