Il costo della tua casa è più che l'importo che hai pagato per questo.
È possibile confrontare i mutui con diversi periodi di tempo. I pagamenti ipotecari sono costituiti da interessi, l'importo che si paga al creditore per l'utilizzo del proprio denaro; e principale, il denaro reale che hai preso in prestito. Se hai preso un prestito di 5 per il tasso d'interesse percentuale di $ 100,000 per gli anni 30, il tuo pagamento sarebbe $ 536.82 al mese. Lo stesso $ 100,000 alla percentuale 5 pagata in 15 anni ti costerebbe $ 790.79, o un $ 253.97 aggiuntivo al mese. Durante la vita del prestito di 30, pagheresti $ 93,255.78 in interessi. Al contrario, pagheresti solo $ 42,342.85 nell'interesse totale per un prestito di 15.
Paga i soldi extra al capitale che dovresti pagare su un mutuo 15-anno a un mutuo 30-anno. Questo fa si che il mutuo 30-anno rispecchi il mutuo dell'anno 15. Nell'esempio, la differenza era $ 253.97. Scoprirai che paghi lo stesso interesse per tutta la durata del prestito e lo stesso pagamento mensile. La differenza arriva se ti trovi in una situazione finanziaria. È sempre possibile ridurre il pagamento del capitale aggiuntivo o eliminarlo sul mutuo 30-year. Tuttavia, sei bloccato nel pagamento sul mutuo 15-year. Potrebbe fare la differenza nel pagamento completo del pagamento mensile o nel ricevere una sanzione tardiva da parte della società di mutui.
Controlla i tassi di interesse per accertarti che siano uguali. Non importa per quanto tempo il tuo mutuo, più alto è il tasso d'interesse, meno attraente l'accordo. Un mutuo 15-anno con un tasso d'interesse più alto ti costa di più se tutte le altre cose sono uguali, dal momento che potresti pagare un extra al capitale su un mutuo 30-anno per trasformarlo in un guadagno annuale di 15.
Scopri quanto pagherai in PMI. PMI, abbreviazione di assicurazione ipotecaria privata, è un costo aggiuntivo per proteggere il creditore. Varia in importo dalla percentuale di acconto al costo della casa, durata del mutuo e tipo di prestito. Poiché il PMI è una percentuale del prestito, trova la percentuale sia per il prestito 15-year che per il prestito 30-year. Poiché la legge richiede ai prestatori di cancellare il PMI una volta che hai pagato la 22 percentuale del valore di acquisto originale, calcola il numero di pagamenti necessari per il prestito 15. Se stai pagando i pagamenti di capitale aggiuntivi, dovrebbe prendere lo stesso numero di pagamenti sul prestito dell'anno 30. Moltiplicare sia il PMI mensile 15-anno sia il PMI mensile 30-anno in base al numero di pagamenti. La differenza tra i due è il costo aggiuntivo di un mutuo 30-year.
Verifica se devi pagare punti per ricevere la tariffa più bassa. Se hai un mutuo 30-anno con lo stesso tasso di un mutuo 15-anno ma devi pagare punti per ottenere quella tariffa, in realtà stai pagando di più in interessi. I punti sono una percentuale del mutuo e simili agli interessi di pagamento in anticipo per ottenere un tasso inferiore. Qualsiasi punto aggiunge un costo aggiuntivo al mutuo e deve essere preso in considerazione quando si effettuano i calcoli. Aggiungi il numero di punti all'ammontare degli interessi che paghi al mutuo 15-year e al mutuo 30-year con i pagamenti del capitale aggiuntivo.
Totalizza l'interesse, i punti extra e l'eccesso di PMI per trovare quale si risparmia di più. Se effettui lo stesso pagamento sul tuo prestito annuale 30 aumentando il pagamento principale allo stesso importo del prestito dell'anno 15, ma non lo ripaghi nello stesso lasso di tempo, il prestito annuale 30 costa di più. A volte un mutuo con una linea di fondo più alta in realtà si adatta meglio alla vostra situazione. Sebbene non ti risparmi di più, potrebbe essere la migliore decisione finanziaria.
