Una modifica del prestito può aiutarti a mantenere la tua casa se si è in pericolo di perderla perché non è possibile mantenere il pagamento dei mutui. Il governo federale ha diversi programmi per aiutare i proprietari di case che stanno lottando. La maggior parte delle opzioni sono progettate per ridurre i pagamenti mensili a un livello che ti puoi permettere collaborando con il titolare del mutuo per modificare alcuni o tutti i termini e le condizioni del prestito.
Difficoltà finanziarie
Qualsiasi seria difficoltà finanziaria che ti impedisce di effettuare pagamenti ipotecari può qualificarti per una modifica del mutuo per la casa. Se il tuo reddito è diminuito, le rate mensili dei mutui sono superiori al 31 per cento del tuo reddito mensile o se hai due o più rate del mutuo dietro, potresti voler parlare con il tuo creditore di una modifica. Si potrebbe anche considerare di inviare al creditore una lettera di disagio che spiega la situazione.
Ragioni accettabili
Molte cose possono giustificare una modifica del prestito. Forse tu o il tuo coniuge avete perso un lavoro o siete stati costretti a pagarne uno inferiore. Potresti essere stato licenziato temporaneamente. Tu o un coniuge potrebbe essere stato chiamato al servizio militare, riducendo il reddito familiare. Un decesso in famiglia o una malattia grave può aver causato spese mediche elevate. Un divorzio o una separazione legale può aver causato il congelamento temporaneo di alcune attività.
Case "sott'acqua"
La tua casa potrebbe avere un valore inferiore all'importo dovuto: un mutuo "sott'acqua". Ciò accade nelle aree in cui il mercato immobiliare è collassato e i valori domestici sono crollati. Questo può giustificare un mutuante che cambia un mutuo per riflettere il valore più basso piuttosto che precludere una casa che vale meno del prestito.
Altre regolazioni
Un mutuo a tasso variabile può aver avuto un aumento degli interessi, aumentando i pagamenti mensili al di sopra di quanto ti puoi permettere. Anche le tasse di assicurazione o immobiliari potrebbero essere aumentate, cambiando i pagamenti mensili e aggiungendo al pagamento totale. Dovresti spiegare come questi aggiustamenti influenzano la tua capacità di pagare.
Opzioni
Indagare le opzioni sotto il programma federale Making Home Affordable. Questo programma ha almeno due opzioni, la principale chiamata Programma di modifica a prezzi accessibili per la casa o HAMP. Devi essere insolvente nei pagamenti o correre il rischio di restare indietro o andare in preclusione. Devi anche avere abbastanza entrate per soddisfare eventuali pagamenti modificati.
modifiche
La maggior parte delle modifiche dei mutui comporta l'estensione della durata del prestito o la riduzione del tasso di interesse per ridurre i pagamenti mensili. In alcuni casi, il capitale o l'importo dovuto possono essere ridotti per riflettere una variazione di valore. Il tuo mutuo deve essere stato prelevato prima di gennaio 1, 2009, per qualificarsi per un programma di modifica federale e devi dimostrare un reddito sufficiente per soddisfare i pagamenti modificati.
