Altri paesi usano i PIN con le loro carte di credito.
A meno che non usi la carta di credito presso un bancomat per prelevare anticipi di cassa, probabilmente non hai mai inserito un numero di identificazione personale quando ne hai usato uno. Dal momento che devi sempre inserire un PIN per la tua carta bancomat, pensi che la tua carta di credito ne abbia una. In alcune parti del mondo, lo fanno. Tuttavia, l'industria delle carte di credito degli Stati Uniti è cresciuta senza PIN e sta cambiando lentamente.
Prime carte di credito
Nella prima metà del 20 ° secolo, i negozi iniziarono a emettere le proprie carte. Con l'uscita della carta del Diner's Club nel 1950, la carta American Express nel 1959 e la BankAmericard nel 1958 come un'unica carta di credito, l'industria delle carte di credito iniziò a crescere. BankAmericard divenne una carta in franchising nel 1966 e fu il precursore di Visa. All'epoca non c'erano terminali elettronici, quindi non sarebbe stato possibile utilizzare un PIN.
Rete contro schede
Negli anni '70 e '80, le società di carte di credito con sede negli Stati Uniti svilupparono sistemi di autorizzazione elettronica. Questi sistemi utilizzavano le linee telefoniche per controllare le carte di credito e autorizzare le transazioni. Questo sistema rappresentava un importante progresso rispetto al vecchio sistema, in cui i commercianti dovevano richiedere un'autorizzazione o guardare il cartoncino in un libro. Avresti potuto usare un PIN con quel sistema, ma gli sportelli automatici erano rari - solo 2.000 negli Stati Uniti nel 1973 - quindi le persone non erano abituate a inserire i PIN. E sarebbe costato di più costruire un'infrastruttura PIN in schede e lettori.
Inertia
L'infrastruttura delle carte di credito degli Stati Uniti si basa ancora su carte di credito a banda magnetica. Passare a un sistema basato su PIN richiederebbe due importanti cambiamenti. Innanzitutto, gli emittenti di carte di credito dovrebbero sostituire tutte le loro carte con carte basate su chip o carte contactless utilizzando l'identificazione a radio frequenza. Dato che una carta normale costa circa $ 2 e una chip card costa $ 15 a $ 20, il turno sarebbe costoso. In secondo luogo, gli emittenti dovrebbero sostituire o riprogrammare i lettori di carte di credito. E le banche non trarrebbero beneficio dal miglioramento della sicurezza: in altri paesi, richiedere i PIN per le carte di credito consente agli emittenti di trasferire la responsabilità per le frodi ai titolari di carta, ma le leggi statunitensi non lo consentono.
Futuro chip-e-PIN
Il cambiamento potrebbe arrivare. Per limitare le frodi, le reti di carte di credito si stanno muovendo verso un sistema chip-e-PIN come quello che molte aziende europee impiegano. Nel 2012, Visa ha iniziato a offrire termini speciali ai commercianti che hanno utilizzato transazioni basate su chip. A partire dal 2017, Visa prevede di ritenere le banche responsabili per il costo degli acquisti di carburante fraudolento, anziché di Visa, assorbendo tale costo.
Smart card e PIN
U.S. gli emittenti stanno iniziando a supportare lo standard globale chip-and-pin. Visa ha iniziato a richiedere ai processori di supportare schede chip-e-pin nel 2013, e sta iniziando a spingere la tecnologia rendendo gradualmente le banche che forniscono servizi ai commercianti, invece dei titolari delle carte, responsabili dei costi delle frodi. MasterCard segue l'orario Visa e richiederà che i distributori di carburante accettino i PIN entro il 2017 e altri terminali li supportino entro il 2015.
