Prelevare anticipatamente un prelievo ha conseguenze.
In quasi ogni caso, il prelievo anticipato in un'unica soluzione da un piano pensionistico ha conseguenze fiscali negative. Tuttavia, l'impatto sarà diverso a seconda se si prevede di effettuare una distribuzione ora o se si prevede di farlo quando si lascia il proprio attuale datore di lavoro per un nuovo lavoro. In ogni caso, ci sono numerosi problemi da considerare.
Conseguenze fiscali forfettarie
Il Congresso concede lo status fiscale differito delle pensioni per aiutarti a risparmiare per la pensione. Non paghi alcuna imposta sul reddito sul tuo datore di lavoro o contribuisci al piano fino a quando non effettui un prelievo, di solito al raggiungimento dell'età pensionabile. Se si prende un prelievo anticipato, tuttavia, sarà tassato allo stesso tasso del reddito ordinario e l'Internal Revenue Service punterà con una penalità del 10%. Ecco il kicker: una volta eliminato, non puoi rimetterlo indietro. Non solo dovrai pagare tasse e sanzioni, perderai per tutta la vita i vantaggi con imposte differite che quei fondi sono stati progettati per fornire.
Ritiro di disagio
Se ti trovi di fronte a un'emergenza finanziaria e prevedi di rimanere con il tuo attuale datore di lavoro per il futuro prevedibile, si potrebbe essere in grado di toccare i vostri risparmi per la pensione ora. Nei casi che rappresentano un'esigenza "immediata e pesante", l'IRS consente a un datore di lavoro di offrire un'opzione di ritiro anticipato. Se stai prendendo in considerazione una richiesta per un prelievo di disagio, controlla prima con il tuo datore di lavoro se è addirittura un'opzione. Alcune spese mediche, i costi relativi all'acquisto della prima residenza principale, le spese per l'istruzione superiore e alcuni altri possono beneficiare di uno status speciale. Dovrai comunque pagare le imposte sul reddito e potresti anche dover pagare una penalità del 10% per il ritiro anticipato, ma puoi limitare il prelievo solo a ciò di cui hai bisogno.
Opzioni di rollover
Per la maggior parte delle persone che cambiano lavoro i fondi pensione in un nuovo piano di datore di lavoro o in un IRA tradizionale sono preferiti per il prelievo in un'unica soluzione. Non vi è alcun limite di dollari su quanto è possibile trasferire e nessuna imposta sul reddito federale viene trattenuta. Questo è chiamato rollover diretto, dato che non prendi mai realmente possesso dei soldi. Con un rollover indiretto, il tuo ex datore di lavoro ti assegna un assegno e hai 60 giorni per completare il rollover prima che le imposte e le penalità entrino in gioco. Tuttavia, poiché hai effettivamente utilizzato questi soldi fino a che non li hai ridepositati, il tuo ex datore di lavoro deve trattenere 20% della tua distribuzione come copertura contro la tua responsabilità fiscale imminente.
L'opzione Patente Stand
Se sei soddisfatto delle prestazioni del tuo piano attuale o se hai semplicemente bisogno di tempo per esplorare altre opzioni, non c'è niente di male nel lasciare i tuoi soldi nel piano del tuo vecchio datore di lavoro. Questa opzione potrebbe essere disponibile se hai un saldo di almeno $ 5.000. Potrebbe essere particolarmente vantaggioso se il tuo nuovo datore di lavoro offre un piano simile ma richiede di lavorare per un certo periodo di tempo prima di poter partecipare. Se soddisfi i requisiti, puoi eseguire un rollover diretto dal piano del tuo ex datore di lavoro quando più ti si addice.
