Stai per comprare la tua prima casa, ma il prezzo è intimidatorio. Rendi il numero meno spaventoso trovando il miglior piano mensile per te.
A differenza dell'entusiasmo di controllare le case aperte, lo shopping per un mutuo è sufficiente a far splendere gli occhi - e giustamente. Ma scegliere il prestito giusto è la chiave per decidere se puoi permetterti o meno la casa dei tuoi sogni, per non parlare di quello che quattro camere da letto, due bagni e mezzo ti costeranno nel lungo periodo. Abbiamo fatto il lavoro di gambe per scoprire quanto una casa $ 350,000 si rompa ogni mese con mutui diversi. Quindi qual è quello giusto per te?
Mutuo fisso 30 anno
Dopo: $ 1,342.05 al mese.
Perché lo vorresti: Non sei esattamente Mr. e Mrs. Risk Taker, e il pensiero di far aumentare i tuoi pagamenti nel tempo ti sta già facendo sudare. Con un mutuo fisso, sei bloccato a un tasso di interesse, quindi dovrai scrivere lo stesso controllo ancora e ancora fino a 2040.
Di cosa avrai bisogno: Per ottenere un mutuo convenzionale in questo momento, i creditori si aspettano un ingente pagamento 20% di $ 70,000 a meno che non si sia in grado di acquistare un'assicurazione ipotecaria (che è diventata quasi impossibile in questa economia). Il credito è ancora stretto, quindi avrai bisogno di un punteggio di 720.
Mutuo FHA 30-year
Dopo: $ 1,813.12 al mese.
Perché lo vorresti: Freaking sull'anticipo? Bene, rilassati: questo prestito è come un mutuo convenzionale, ma è finanziato dalla Federal Housing Administration invece che attraverso una banca. Traduzione: non ti verrà richiesto di mettere giù una tonnellata di pasta in anticipo dato che il governo ti darà le spalle.
Di cosa avrai bisogno: Preparati a versare un acconto 3.5% di $ 12,250. Se non hai tanti soldi nei tuoi risparmi, non temere: è permesso essere dotato. (Ciao, mamma e papà!) Aumenta il tuo punteggio di credito in 620 per suggellare l'accordo.
USDA mutuo 30 anno
Dopo: $ 1,898.32 al mese. Ciò include la commissione di garanzia 2% richiesta dal Dipartimento dell'Agricoltura degli Stati Uniti, invece di richiedere un'assicurazione ipotecaria.
Perché lo vorresti: I tuoi risparmi sono, in pratica, inesistenti, ma hai stipendi stabili che arrivano e vuoi una casa fuori da una grande area metropolitana.
Di cosa avrai bisogno: Un punteggio di credito superiore a 620, in più è necessario essere stato impiegato negli ultimi due anni. Ricorda: si applica solo alle aree rurali (scusate, gente di città!).
Mutuo fisso 15 anno
Dopo: $ 2,214.22 al mese.
Perché lo vorresti: Pagare un extra $ 800 al mese finirà per farti risparmiare circa $ 80,000 in commissioni d'interesse alla fine. (No, non è un errore di battitura.) Se prevedi di restare nei prossimi 10 anni e puoi tranquillamente aumentare i pagamenti mensili più costosi, aumenterai rapidamente il tuo patrimonio netto totale costruendo equità nella tua casa.
Di cosa avrai bisogno: Questo è un mutuo convenzionale, quindi avrai bisogno di un acconto di circa $ 70,000 (ahi). E, poiché i pagamenti sono elevati, il tuo finanziatore vorrà assicurarsi di inserire almeno sei cifre e avere un credito impeccabile, pensa al punteggio di credito 720.
Ipoteca 5 a tasso variabile
Dopo: $ 1,418.72 al mese (calcolato con l'interesse 4.5%). Dopo cinque anni, il tuo pagamento aumenterà (probabilmente circa .25% del tuo mutuo totale) ma fino ad allora sarai in grado di ottenere un tasso di interesse inferiore a quello che avresti, per esempio, con un 15 o 30 fisso.
Perché lo vorresti: Non hai intenzione di rimanere a casa a lungo e sei anche disposto a correre un po 'di rischio se ciò significa che puoi ottenere molto adesso.
Di cosa avrai bisogno: Pianifica di consegnare $ 70,000 (c'è di nuovo quel numero) per l'acconto e assicurati che il tuo rating sia 720.
Nota: I pagamenti si basano su una casa $ 350,000 e calcolati con l'interesse 5% (se non diversamente indicato) al lordo delle imposte, dell'assicurazione e dei costi di chiusura, poiché variano ampiamente da stato a stato.
Nestpert: Jim Pair, presidente della National Association of Mortgage Brokers e Marc Davit di The Mortgage Center
