I soldi dell'IRA sono pensati per la pensione, il che significa che idealmente dovrebbe rimanere fermo fino a raggiungere i tuoi anni d'oro. Tuttavia, è possibile decidere prima dell'età pensionabile di immergersi nei fondi dell'IRA, ad esempio, per finanziare le finanze mentre si è disoccupati, sostituire un veicolo familiare o ritirarsi dal debito dei consumatori. Ma procedete con attenzione: poiché le IRA offrono agevolazioni fiscali, l'IRS ha imposto penali e accise su molti prelievi. Ci sono alcune eccezioni, però. Imparare i dettagli degli esborsi dell'IRA prima di agire è la chiave per preservare il tuo gruzzolo.
Raggiungi l'età 59 1 / 2
Per prelevare, senza penali, fondi da un'IRRA tradizionale e guadagni da un Roth, devi aver raggiunto l'età di 59 1 / 2. Se si effettuano erogazioni prima, nella maggior parte dei casi si sarà soggetti a una penalità di prelievo anticipato di percentuale 10. Nel caso di un IRA tradizionale, devi pagare l'imposta sul reddito ordinario alla tua solita tariffa, non importa quando effettui il prelievo. Al rialzo, i proprietari di Roth hanno il diritto di estrarre il capitale Roth in esenzione da imposte in qualsiasi momento. Dopo l'età 59 1 / 2, i guadagni di Roth possono anche essere ritirati senza tasse e penalità.
Prendi le distribuzioni minime richieste
Anche se non inizi ad erogare erogazioni da un tradizionale IRA all'età 59 1 / 2, l'IRS richiede di iniziare a erogare erogazioni, chiamate distribuzioni minime richieste (RMD), all'età 70 1 / 2. Il RMD è in genere calcolato dal fiduciario dell'IRA. È determinato dividendo il bilancio IRA a partire da dicembre 31 di una cifra su una tabella di aspettativa di vita IRS. Il mancato ritiro almeno del RMD sottopone il proprietario dell'IRA a un'imposta accisa pari al 50 per cento dell'importo RMD.
Qualificati per un'eccezione
Puoi prendere gli esborsi IRA tradizionali senza penalità prima di raggiungere 59 1 / 2 se usi i soldi per comprare o costruire una nuova casa; pagare per l'istruzione superiore; o coprire i costi medici che superano il 7.5 percentuale del reddito lordo corretto. Puoi anche evitare la penalità se diventi totalmente e permanentemente disabilitato. Per soddisfare lo standard IRS per la disabilità totale e permanente, è necessario essere in grado di lavorare. Il medico deve inoltre dichiarare che la sua condizione durerà per almeno un anno. Queste eccezioni si applicano anche al ritiro dei guadagni senza penalità da un Roth.
Aspetta cinque anni dopo un rollover
Se carichi i fondi pensione in un Roth IRA, devi aspettare cinque anni prima di ritirare i fondi senza penali. L'orologio di cinque anni inizia a gennaio 1 dell'anno di rinnovo. Ad esempio, in ottobre 1, 2012, si sposta $ 2,000 da un conto di pensionamento a un Roth. Non è possibile effettuare sborsamenti dal rollover fino a gennaio 1, 2017. Se lo fai, l'IRS riscuote una sanzione 10-percentuale sull'importo del prelievo.
