Lettere di pagamento di garanzia di credito
Una lettera di credito comprende in genere tre contratti: un contratto tra una banca emittente e un venditore, uno tra l'acquirente e il banca emittente e una tra acquirente e venditore. In definitiva, lo scopo di una lettera di credito è garantire transazioni commerciali di successo tra venditori e acquirenti. Fondamentalmente, si promette di pagare un venditore quando si riceve la merce, e il venditore accetta la promessa perché la lettera di credito emessa dalla banca garantisce il pagamento. (Vedi riferimento 4)
Garanzia di pagamento
Le lettere di credito sono particolarmente utili se non si è ben stabiliti, non si ha il miglior credito, si ha a che fare con una società estera e si vuole dare garanzia che pagherai per i tuoi prodotti. Per fare ciò, stipuli un accordo con la banca emittente, promettendo di pagare i prodotti. Ovviamente dovrai pagare una tassa per questo servizio. La banca stipula quindi un accordo per pagare il venditore purché accetti i termini delineati nel documento. Poiché il venditore sa che il credito della banca è buono, non ha bisogno di preoccuparsi della tua capacità di pagare. Se si tratta di una transazione internazionale, una banca di consulenza potrebbe entrare in gioco in quanto il venditore potrebbe desiderare che una banca locale verifichi che la banca emittente è legittima.
Imposta termini di pagamento
È possibile impostare determinati termini, come l'indirizzo di consegna e tempo, nella lettera di credito. Se il venditore accetta la lettera di credito, deve rispettare i termini del documento per ricevere il pagamento. Il venditore dovrà fornire la prova che ha rispettato i termini del documento. La prova può essere una polizza di carico, che è la ricevuta che il mittente fornisce al venditore, oppure può essere la tua notifica alla banca che ti ha informato che hai ricevuto la tua roba.
Protezione dell'acquirente e del venditore
A volte, le lettere di credito coinvolgono grandi somme di denaro come si potrebbe desiderare di pagare per un grande acquisto senza il rischio di perdere i vostri soldi. La lettera di credito può darti un po 'di sicurezza perché la banca funge da intermediario. In quanto tale, la banca può contribuire a ridurre il rischio di inadempienza perché non emetterà pagamenti a meno che tutto sia in ordine. Una lettera di credito funge anche da protezione per il venditore perché agisce come un accordo legale, consentendo alla banca di liberare i pagamenti una volta che il venditore ha esaurito la sua parte dell'accordo. Tutto ciò significa che il venditore non può scappare con il denaro senza consegnare la merce e l'acquirente non può scappare con la merce senza pagare il venditore.
Tipi
Le lettere di credito sono disponibili in varie forme, inclusi documenti revocabili, irrevocabili, confermati, trasferibili e back-to-back. La banca emittente può cancellare una lettera di credito revocabile in qualsiasi momento e non ha bisogno di dirti nulla; tuttavia, lettere di credito irrevocabili non possono essere cancellate o modificate a meno che tutti i soggetti coinvolti non siano d'accordo. Con una lettera di credito trasferibile, puoi fare in modo che la banca divida il pagamento tra te e un altro fornitore o paghi interamente qualcun altro. Una lettera di credito irrevocabile funge da garanzia per un'altra lettera di credito se si dispone di una lettera di credito back-to-back.
Rischi
Ci sono rischi associati alle lettere di credito. Ad esempio, poiché la lettera di credito garantisce il pagamento, i venditori possono ricevere i loro soldi anche se volontariamente ti danno prodotti scadenti. La banca verifica solo che il venditore abbia fornito i documenti specificati nella lettera di credito. Anche i rischi normativi possono essere un problema quando i regolatori cambiano le politiche. Puoi anche incorrere in problemi se non ricevi la merce perché sono stati danneggiati durante il trasporto o altri problemi, come scioperi o anche disordini civili, verificatisi nel paese del venditore.
