Leggi attentamente la tua politica in modo da sapere di avere ciò che hai chiesto.
Ah, assicurazione sulla vita - quella cosa che le giovani coppie, in particolare i genitori, tendono a dimenticare guardare da qualche parte tra un pranzo di lavoro e ottenere un panino con burro di arachidi e gelatina dal lettore DVD. Il modello più basilare di assicurazione sulla vita è l'assicurazione sulla vita tradizionale, che la maggior parte delle compagnie di assicurazione chiama semplicemente l'assicurazione sulla vita. Prima era che l'intero modello di assicurazione sulla vita era l'unico tipo in circolazione, rendendolo oggi "tradizionale", rispetto allo stuolo di opzioni spacciate dalle agenzie di assicurazione. C'è una vasta gamma di opzioni da considerare quando si tenta di mettere un valore in denaro sulla propria mortalità e di provvedere ai propri cari, e l'assicurazione sulla vita tradizionale è solo una di quelle.
Sfondo
La prima emergenza della vita americana l'assicurazione risale al 18 ° secolo - 1759 per la precisione. È stato creato dalla stessa, specificamente e verbalmente, Corporation for Relief of Poor and Distressed Widows e Children of Presbyterian Ministers, con gli episcopaliani che hanno fondato il proprio fondo circa un decennio dopo. Le polizze di assicurazione sulla vita non sarebbero diventate disponibili al pubblico fino agli inizi del XIX secolo e non hanno funzionato bene. Meno della metà delle aziende iniziali è sopravvissuta, principalmente a causa delle leggi che vietano alle donne - i beneficiari più ovvi - di poter richiedere la protezione assicurativa per se stessi o per i loro figli qualora i loro mariti muoiano. Le leggi furono cambiate nel 1840 e il settore assicurativo migliorò, sviluppandosi in fondi comuni di investimento negli anni 1840 e poi in polizze di assicurazione sulla vita durante la Guerra Civile. L'assicurazione sulla vita tradizionale, tuttavia, è rimasta un modello valido.
Modello
Il modello di assicurazione sulla vita tradizionale o intera è simile a quello di un gigantesco refrigeratore d'acqua vuoto. Quando una polizza viene emanata per la prima volta, il bit di acqua sul fondo è il valore in contanti della polizza: i premi inizialmente pagati. L'aria vuota è la copertura assicurativa, o l'importo che la compagnia assicurativa deve in caso di morte. Il bordo superiore del dispositivo di raffreddamento è il valore totale della polizza, che né il valore in contanti né la copertura assicurativa possono superare. I vostri pagamenti premium sono come l'acqua che versa da un rubinetto al refrigeratore, e le tasse, le spese e il costo dell'assicurazione della compagnia di assicurazione sono la rubatura all'esterno, che drenano un po 'ogni volta. Il resto dei pagamenti continua a riempire il conto del valore in contanti della polizza, mentre la quantità di aria nel refrigeratore si riduce costantemente. Ciò significa che, pagando più premi, la compagnia assicurativa deve sempre meno copertura assicurativa poiché il valore in contanti si avvicina al valore della polizza totale. Quando muori, il tuo beneficiario riceve la somma totale della copertura assicurativa e il valore in contanti che hai avuto nel serbatoio. Questa analogia non include coppe di carta e pettegolezzi da ufficio, ma si ottiene la deriva.
Vantaggi
Il vantaggio principale delle politiche di tutta la vita è la tranquillità. Non ci sono rinnovi; sei coperto finché non muori. I premi assicurativi sono a livello, il che significa che qualunque cosa venga citata quando acquisti l'assicurazione è l'importo che pagherai per sempre, indipendentemente da quanto vecchio e decrepito ottieni. I tuoi beneficiari ottengono l'intero ammontare della polizza, esentasse, indipendentemente dal fatto che tu muoia da due anni o da 62 anni a partire da ora. Le polizze vita intera agiscono anche come un veicolo di risparmio, e puoi prendere a prestito contro il valore in contanti del tuo prestito, anche se questo diminuisce il valore complessivo della politica se non viene reintegrato prima della tua morte.
Svantaggi
Lo svantaggio di l'assicurazione sulla vita tradizionale è che può essere sicuro, ma è un po 'inflessibile. L'assicurazione sulla vita a termine è nata per affrontare tale questione, concedendo periodi di tempo, in genere di 10, 20 o 30 anni, che la copertura sarebbe in vigore. I premi sulle polizze di assicurazione sulla vita a termine sono più economici e offrono pagamenti competitivi in caso di morte, rendendoli attraenti per le giovani coppie con grandi responsabilità finanziarie e poco denaro extra per finanziare il pagamento sperabilmente distante su una politica tradizionale. Le polizze vita termine offrono anche opzioni agli assicurati anziani che una politica tradizionale non lo farà. Ottenere copertura della vita intera negli anni del crepuscolo è difficile, e certamente non disponibile ad un ritmo che varrebbe la pena. Le polizze vita a termine non hanno un'opzione di prestito di polizze, ma potrebbero esserci opzioni migliori per i finanziamenti in contanti disponibili attraverso azioni e fondi piuttosto che usare l'assicurazione sulla vita.
