La cronologia dei noleggi potrebbe apparire nel tuo rapporto di credito.
Può capitare a chiunque. Una crisi finanziaria colpisce all'improvviso. Forse hai perso il lavoro, e improvvisamente è il primo del mese e stai guardando una pila di banconote. Tu li superi, cercando di capire quali sono quelli che devi assolutamente pagare.
Quale sarà il tuo punteggio di credito se non riesci a racimolare i soldi insieme? Le carte di credito e altri prestiti rientrano ovviamente in questa categoria. Ma per quanto riguarda il tuo affitto? Dipende.
Il tuo punteggio di credito
Hai diversi punteggi di credito, e uno dei tre metodi o "modelli" può essere usato per calcolarli: FICO, VantageScore o Experian's® PLUS Score. Poi c'è l'ulteriore complicazione che ogni agenzia assegna il proprio punteggio al proprio rapporto di credito in base a ciò che è incluso in quel particolare rapporto. Le informazioni potrebbero non essere le stesse su tutta la linea. Uno dei tuoi istituti di credito potrebbe riferire a Experian ma non a TransUnion®, quindi questi due punteggi potrebbero differire.
Per la maggior parte, tuttavia, i punteggi di credito si basano su informazioni simili - il tuo record di pagamento, da quanto tempo hai preso in prestito , quante volte hai richiesto il nuovo credito di recente, quanto devi in generale, quanto credito disponibile ti è rimasto e i tipi di conti di credito che hai aperto.
L'effetto della tua cronologia degli affitti
Non pagare il tuo affitto può influire solo su questi punteggi di credito se il tuo proprietario riporta la delinquenza a una o più agenzie di credito, e la maggior parte non lo fa. Se il proprietario non segnala, è improbabile che le agenzie ne siano a conoscenza. Fino a poco tempo fa, non significava necessariamente che le informazioni sarebbero state utilizzate per calcolare il tuo punteggio di credito, anche se i tuoi canoni di affitto dovevano essere segnalati a un'agenzia di credito.
Tuttavia, sta iniziando a cambiare. Il modello FICO più recente, FICO 9, include infatti i pagamenti degli affitti nei calcoli del punteggio di credito, assumendo i rapporti del proprietario. VantageScore include anche la cronologia degli affitti nel calcolo dei punteggi. Experian ha iniziato a farlo nel 2010, ma solo se l'attività di pagamento è positiva e solo se il proprietario è iscritto con il servizio RentBureau di Experian.
Se il padrone di casa ti porta in tribunale
Lo scenario peggiore è che puoi t pagare l'affitto per un lungo periodo di tempo. Se il padrone di casa presenta una causa civile e riceve una sentenza contro di te per l'importo dei tuoi canoni di locazione non pagati e di altre commissioni, questo tipo di attività sarà quasi certamente presente nel tuo rapporto di credito. Può ridurre il tuo punteggio di credito. È una questione di registrazione pubblica e le agenzie di segnalazione del credito raccolgono regolarmente questo tipo di informazioni disponibili al pubblico e le utilizzano quando calcolano i punteggi.
Anche se il proprietario non presenta una causa contro di te, è possibile che possa trasformare il debito in un'agenzia di recupero crediti. L'agenzia di riscossione - non personalmente il proprietario - potrebbe segnalare la tua insolvenza alle agenzie di credito.
Rapporti di screening degli inquilini
Potresti non fuggire del tutto incolume anche se il tuo proprietario o la società di gestione immobiliare non segnalano alle agenzie di credito. Il tuo punteggio di credito potrebbe rimanere invariato, ma questo non vuol dire che le informazioni non saranno disponibili per un potenziale proprietario la prossima volta che fai domanda per un noleggio. Il proprietario può anche riportare le informazioni a un servizio di screening degli inquilini.
Cosa puoi fare
Puoi ordinare la tua storia di noleggio tramite il servizio RentBureau di Experian per scoprire se il proprietario sta segnalando a quella particolare agenzia di credito. Se desideri che i tuoi canoni di affitto siano inclusi nel tuo punteggio, puoi iscriverti personalmente a RentBureau e effettuare i pagamenti tramite questa terza parte.
Se ti manca un pagamento per un motivo legittimo
Che cosa succede se sei in ritardo con l'affitto a causa di un'azione intrapresa (o non presa) dal padrone di casa? Forse è stata gravemente negligente con le riparazioni o mantenendo l'abitabilità dei tuoi locali, e il tuo stato ti dà il diritto di trattenere il tuo affitto in queste circostanze secondo certe regole. Quindi non paghi, e il tuo proprietario lo segnala.
Potresti non essere indifeso. Documenta il problema, comprese eventuali foto applicabili, e invia le informazioni alle agenzie di segnalazione crediti. La tua spiegazione apparirà almeno sul tuo rapporto di credito, che i creditori accedono quasi sempre in aggiunta al tuo punteggio di credito.
