Stiamo andando oltre i pagamenti in ritardo e gli elevati saldi sulle tue carte di credito.
La maggior parte delle persone conosce i no-no tipici del credito:
Non effettuare un pagamento in ritardo.
Non consentire a un account di accedere alle raccolte. Evitare privilegi fiscali, fallimenti e pignoramenti.
E, naturalmente, il pagamento del debito della carta di credito dovrebbe essere una delle tue principali priorità finanziarie. (Per scoprire le altre principali priorità finanziarie, utilizzare questo semplice strumento.)
Ma ci sono anche modi meno noti che potresti danneggiare involontariamente il tuo punteggio di credito. Qui ci sono dieci azioni - dal meno al più dannose - che potrebbero far precipitare il tuo numero.
10. Noleggiare un'auto con una carta di debito
Mentre molte agenzie di noleggio richiedono il pagamento del deposito con carta di credito, alcune accettano la carta di debito. Tuttavia, le agenzie in genere hanno una clausola nel contratto in cui si afferma che possono tirare il tuo rapporto di credito se si sceglie di pagare con una carta di debito. Quel controllo del credito provoca un'indagine difficile, che ding il tuo punteggio alcuni punti.
Un'indagine approfondita si verifica quando un prestatore, un emittente di una carta di credito o un altro istituto finanziario richiede un controllo del credito per decidere se estendere o meno una linea di credito, come una carta di credito o un mutuo per la casa.
Ogni indagine difficile di solito riduce il tuo punteggio di credito di pochi punti e rimarrà sul tuo rapporto di credito per due anni. L'altro tipo di richiesta, le richieste informative, sono fatte da persone che non intendono agire, come il proprietario che controlla il tuo credito, e non avranno alcun effetto sul tuo punteggio di credito.
9. Richiesta di un aumento del limite di credito
Mentre potrebbe essere una buona idea chiedere un aumento del limite sulla tua carta di credito (e potrebbe aiutare il tuo punteggio di credito nel lungo periodo), potrebbe anche danneggiare il tuo punteggio nel breve termine se si avvia una richiesta di credito. Quando chiami per richiedere un aumento del limite, assicurati di chiedere prima se avvierà un'indagine rigida o debole sul tuo rapporto di credito. Ogni istituzione si occupa in modo diverso.
8. Richiedere un account presso una Credit Union
Con molte persone che trasferiscono i loro soldi dalle grandi banche alle cooperative di credito più piccole, è importante sapere che l'apertura di quel nuovo account potrebbe causare un'indagine difficile. Prima di applicare, chiedi se aprire un nuovo account comporti un'indagine approfondita sul tuo rapporto di credito. L'inchiesta non è univoca per le cooperative di credito: la maggior parte delle istituzioni svolge una severa inchiesta quando apri un nuovo account.
(Per saperne di più se passare a un'unione di credito potrebbe essere una buona mossa per te, leggi questo.)
7. Ottenere un nuovo telefono cellulare
L'apertura di un nuovo account mobile potrebbe anche avviare una richiesta di credito a credito. Anche se ogni indagine difficile non dovrebbe far cadere il tuo punteggio troppo drasticamente, dovrai stare attento a non iniziare troppe volte in un tempo troppo breve, altrimenti queste piccole azioni possono davvero sommarsi.
6. Utilizzando una carta di credito aziendale
Un tempo le attività di carte di credito aziendali non si presentavano sul tuo rapporto di credito, ma non è più vero. In questi giorni, tutti i principali emittenti di carte di credito richiedono di fornire una "garanzia personale" all'atto della richiesta di una carta di credito aziendale, il che significa che sarai essenzialmente un co-firmatario della tua azienda sulla carta. il saldo, ma il tuo credito ti colpirà se non riesci a tenere il passo con le pratiche burocratiche o in caso di mancato pagamento. Se lavori per una piccola azienda giovane e hai bisogno di un biglietto da visita per le spese di lavoro, prima chiedi se fornire una garanzia personale Se la risposta è sì, è possibile invece utilizzare il proprio credito per le spese aziendali e compilare i moduli di spesa.
5. Non usare le tue carte di credito
Se hai un conto con una carta di credito che ha un'attività zero per un lungo periodo di tempo, l'emittente della carta di credito potrebbe scegliere di chiudere il tuo account a causa di inattività. Se non lo stai utilizzando, potresti non notare che il tuo account è stato chiuso fino a quando il tuo credito non subirà un successo. Il motivo per cui questo danneggerebbe il tuo punteggio è che sarebbe male per il tuo rapporto di utilizzo del credito. Per ulteriori informazioni su ciò che è e perché è importante, verificarlo.
4. Contestazione di una fattura della carta di credito
Se sei nel bel mezzo di una controversia creditizia, alcuni algoritmi del punteggio di credito non possono tenere conto della linea di credito contestata quando si calcola il punteggio, quindi un controllo del credito fatto sul tuo profilo durante quel periodo potrebbe causare un punteggio inferiore a quello sarebbe se l'account contestato fosse incluso. Perché? Ancora una volta, abbassando la linea di credito "disponibile" totale, il rapporto di utilizzo del credito cambierebbe, e non in meglio.
3. Utilizzo di un piano finanziario per un acquisto importante
Un piccolo rivenditore locale di mobili può offrirti di finanziare un acquisto ... ma se accetti il prestito, ciò può danneggiare il tuo credito perché è considerato un prestito "last-resort", che potrebbe farti sembrare un rischio di credito più elevato. , il tuo credito potrebbe risentire del saldo elevato riportato sul tuo credito.
Ad esempio, supponiamo che tu chieda credito per finanziare un divano $ 1,400. Hai una grande offerta: nessun pagamento e 0% di interesse per i mesi 18. Ti bastano alcuni mesi per iniziare a fare pagamenti, e nel frattempo hai una nuova linea di credito sul tuo rapporto di credito. La nuova linea sarà essenzialmente al massimo, perché il limite sarà $ 1,400 e il tuo saldo sarà $ 1,400. Il tuo tasso di utilizzo del credito, quindi, sarebbe influenzato negativamente.
2. Chiusura di un vecchio conto della carta di credito
Potrebbe sembrare una buona idea sbarazzarsi di una vecchia carta di credito, ma diminuirà la durata della cronologia creditizia e aumenterà il tasso di utilizzo del credito, che possono entrambi ridurre il punteggio di credito. In particolare, generalmente ti suggeriamo di evitare di chiudere la tua carta di credito più vecchia, dal momento che la cronologia dei crediti lunga è una risorsa su cui ti aggrapperai.
1. Seduto sui biglietti di parcheggio non pagati
Alcune giurisdizioni consegnano i biglietti di parcheggio non pagati alle agenzie di raccolta. Avere un account in raccolte riduce drasticamente il tuo punteggio di credito. Sempre più comuni hanno inviato recentemente informazioni sui biglietti di parcheggio non pagati alle agenzie di raccolta, nel tentativo di colmare le lacune di bilancio.
Quest'anno, Chicago e la periferia di Washington, DC hanno iniziato a cercare ticket non pagati in questo modo. Anche New York, che ha quasi $ 700 milioni in multe per parcheggi scaduti, fa questo. Per scoprire se la tua città offre biglietti non pagati alle agenzie di recupero crediti, cerca nella sua homepage .gov o chiama il Dipartimento delle Entrate. Tieni presente che questo include i ticket di parcheggio che potresti aver subito come visitatore fuori dallo stato!
The Bottom Line: Queste regole che regolano il tuo credito cambiano di volta in volta. Qualche cosa che non ha influenzato il tuo credito diversi anni fa potrebbe ora prendere in considerazione il tuo profilo a causa della recente legislazione del governo. Tieniti aggiornato su quali azioni possono avere impatti negativi sul credito monitorando il tuo punteggio di credito su CreditKarma.com.
Credit Karma ™ è un servizio di gestione del credito completamente gratuito che fornisce punteggi di credito gratuiti, formazione finanziaria e raccomandazioni di risparmio personalizzate. Aiutiamo più di 3 milioni di consumatori a realizzare i risparmi sui costi giornalieri di avere un buon punteggio di credito.
Altro da LearnVest:
Il debito ti appesantisce? Uscire dal debito Bootcamp ti aiuterà a liberarti!
Scopri 3 cose che dovresti sapere su punteggi di credito
Non tutti i piani sono buoni: impara dagli errori di questi imprenditori falliti
