Sia i prestiti ipotecari a tasso fisso 15-anno sia quelli 30 anno portano a un risparmio fiscale annuale.
Non è sempre facile scegliere tra un mutuo a tasso fisso 15 anno e un mutuo a tasso fisso 30 anno. Un mutuo 30-year arriva con pagamenti mensili più bassi, ma se sottoscrivi un prestito 15-anno pagherai meno interessi per tutta la durata del prestito. Con un mutuo 15-year o 30-anno, sarai in grado di detrarre l'interesse quando prepari la dichiarazione dei redditi.
Deduzione di interessi ipotecari
I proprietari di case che stanno pagando un mutuo ricevono un beneficio fiscale significativo ogni anno: possono detrarre l'importo totale degli interessi che hanno pagato sul prestito quando presentano le dichiarazioni dei redditi. Secondo una ricerca della National Association of Home Builders, una famiglia con un reddito totale di $ 80,000 e un mutuo ipotecario $ 180,000 con un tasso di interesse del 5.5 percentuale avrebbe risparmiato $ 7,050 in tasse durante i primi cinque anni di un mutuo ipotecario.
15-Year, 30-Year Tax Savings
I proprietari di case ricevono più risparmi fiscali su un mutuo 30-year o su un mutuo 15-year? La risposta sorprendente: non importa. Sì, i proprietari di case che stanno pagando un mutuo 30-anno riceveranno maggiori deduzioni di interessi ogni anno perché pagano di più in interessi ogni mese. Pagare più interessi durante l'anno li rende idonei per una maggiore deduzione al momento delle imposte. I proprietari di case con un mutuo 15 anno, tuttavia, pagano meno interessi durante tutto l'anno. Ha senso, quindi, che questo proprietario di abitazione riceverebbe una detrazione di interessi più piccola durante l'anno.
Lunghezza dei pagamenti
I proprietari di case potrebbero pensare che un mutuo 30-anno offre maggiori risparmi fiscali perché il prestito dura il doppio del tempo. Anche in questo caso, qualsiasi risparmio fiscale è in gran parte illusorio. I proprietari di case riceveranno più deduzioni di interessi durante la vita di un prestito a tasso fisso 30 anno, ma solo perché stanno pagando molto più interesse per tutta la durata del prestito. Una recente analisi di MSN Money ha scoperto che i proprietari di case pagando un prestito a tasso fisso di $ 200,000, anno 30 con un tasso di interesse del 3.375 percento pagherebbero $ 118,309 in interessi per la durata del prestito. Il proprietario di una casa che paga un prestito a tasso fisso 15 di un anno con un tasso di interesse del 2.75 percento pagherebbe solo $ 44,303 in interessi per la durata del prestito.
altre considerazioni
Le imposte, quindi, non dovrebbero essere l'unico fattore da prendere in considerazione quando si discutono i meriti dei mutui a tasso fisso 15-year e 30-year. Il principale vantaggio di un mutuo 30-year è il pagamento mensile più basso. Poiché i tuoi pagamenti sono ripartiti su più anni, ogni singolo pagamento è inferiore. I proprietari di abitazione scelgono i mutui 15 anno perché pagano meno gli interessi durante la vita del prestito e, a causa dei termini più brevi, accumulano più velocemente l'equità. Dovresti considerare tutti questi fattori al momento di decidere quale tipo di prestito è il migliore per te.
