L'assicurazione ipotecaria viene fornita con il territorio quando l'acconto su una nuova casa è inferiore alla 20 percentuale del costo totale della casa. Questa assicurazione protegge parzialmente il creditore contro la perdita finanziaria se non si riesce a tenere il passo con i pagamenti ipotecari. In generale, ti verrà richiesto di pagare il conto per l'assicurazione ipotecaria fino a quando non soddisfi il requisito minimo del tuo prestatore. In alcuni casi, il mutuante pagherà per l'assicurazione ipotecaria stessa - ma il costo verrà infine restituito sotto forma di maggiore interesse.
Confronto assicurazione mutuo
Sebbene l'assicurazione ipotecaria protegga il creditore, non il mutuatario, è tipico che il mutuatario paghi i premi dell'assicurazione ipotecaria. Istituti di credito privati e l'Amministrazione federale delle abitazioni applicano i premi annuali di assicurazione ipotecaria, pagabili mensilmente. FHA, Veterans Administration e prestiti per lo sviluppo rurale dell'USDA addebitano commissioni anticipate, denominate premi ipotecari iniziali, commissioni di finanziamento e commissioni di garanzia, rispettivamente, pari a una percentuale fissa dell'importo complessivo del prestito. Con l'assicurazione ipotecaria prestata, tuttavia, il mutuante non richiede al mutuatario di pagare i premi assicurativi ipotecari.
Costi
I prestiti con un'assicurazione ipotecaria erogata dal mutuante, denominata LPMI, comportano generalmente tassi di interesse più elevati rispetto ad altri tipi di prestiti. Mentre l'assicurazione ipotecaria privata che paghi ha un costo fisso, che va da 0.25 a 6 per cento dell'importo totale del tuo mutuo per la casa, potresti non sapere quale ulteriore interesse il tuo istituto di credito ha aggiunto al tuo prestito per compensare i suoi costi LPMI.
avvertimento
L'assicurazione ipotecaria prestata è attiva per l'intera durata del prestito. Al contrario, la legge federale richiede che il mutuante annulli automaticamente qualsiasi polizza di assicurazione ipotecaria che stai pagando direttamente per una volta che il tuo capitale di prestito scende sotto la percentuale 78 del valore totale della tua casa. Ciò significa che è possibile continuare a pagare l'assicurazione ipotecaria sotto forma di maggiori pagamenti di interessi con LPMI rispetto a PMI, o un'assicurazione ipotecaria privata.
Cancellazione
L'unico modo per cancellare l'assicurazione ipotecaria pagata dal mutuante, secondo la Federal Reserve, è rifinanziare il tuo prestito. Se hai già un prestito con LPMI, valuta attentamente se il rifinanziamento è nel tuo miglior interesse finanziario. Non solo dovrai affrontare nuovi costi di chiusura, ma dovrai anche pagare un'assicurazione ipotecaria privata se hai bisogno di prendere in prestito 80 per cento o più del valore della tua casa.
