I conti pensionistici individuali non sono uno sforzo di squadra. Non puoi aggiungere tua moglie al tuo IRA come puoi aggiungere il suo nome al titolo della tua casa. Anche se apri un'IRA dopo il matrimonio, non puoi diventare comproprietario di un account. Ci sono, tuttavia, modi per dare a tua moglie una quota del tuo investimento IRA.
Beneficiario
L'unico posto in cui puoi aggiungere il nome di tua moglie al tuo IRA è nel modulo del beneficiario. Se la chiami come beneficiario, eredita le risorse dell'account quando muori e senza che l'account passi attraverso l'omologazione. Questo non le dà alcun controllo o diritto sull'account mentre sei vivo. Se vivi in uno stato di proprietà della comunità, potresti aver bisogno dell'approvazione del tuo coniuge per nominare qualcun altro come beneficiario.
Eredità
Se tua moglie è l'unica beneficiaria del tuo account, può fare cose che nessun altro beneficiario può fare. I beneficiari non coniugi devono trasferire il denaro dal proprio account in un conto separato creato per gestirlo, quindi iniziare a effettuare prelievi. Tua moglie, d'altra parte, ha più opzioni: può prendere il tuo account dopo la tua morte come se fosse la sua, aggiungendo soldi e non facendo prelievi fino alla sua pensione. A seconda della sua età, ovviamente, questo spesso fa sì che i soldi crescano senza tasse per anni più a lungo di quanto sarebbe se fosse un beneficiario non coniuge.
Conto sponsale
Il tuo coniuge non può condividere il tuo IRA, ma puoi pagare per un IRA tutto suo. A partire da 2013, il contributo massimo dell'IRA all'anno è $ 5,500 o $ 6,500 se sei 50 o precedente. Se guadagni meno, puoi solo contribuire quanto guadagni. Se il tuo coniuge non guadagna abbastanza da finanziare la propria IRA, puoi contribuire per lei. Ad esempio, se non guadagna nulla e guadagni più di $ 11,000, puoi depositare $ 5,500 in due IRA, uno per ciascuno di voi.
Considerazioni
Se metti il tuo coniuge giù come beneficiario, a seconda delle leggi del tuo stato, il divorzio non può cambiarlo. Il compito dell'amministratore del tuo account non è quello di decidere chi merita di ereditare il tuo IRA - è semplicemente per dare il ricavato al tuo beneficiario nominato. A seconda di dove vivi, se il nome della tua ex moglie è annotato come beneficiario, il tuo account potrebbe andare da lei. Per evitare qualsiasi confusione in seguito, è consigliabile mantenere aggiornati i beneficiari nominati.
