Un mutuo ipotecario, che viene spesso definito semplicemente come un mutuo, consente a milioni di persone di essere proprietari di case di prima scelta ogni anno. I mutui sono disponibili per aiutarti ad acquistare una casa o raccogliere fondi per qualsiasi scopo se sei già proprietario di una casa. La proprietà assicura il prestito, quindi le persone che potrebbero beneficiare di altri tipi di prestiti possono essere in grado di ottenere un mutuo, pure. I prestatori di mutui ipotecari spesso danno molta importanza alla storia dell'occupazione, ma è ancora possibile ottenere un mutuo, anche se non hai lavorato.
I creditori considereranno il tuo reddito
Un prestatore di ipoteca considera il tuo reddito, il tuo punteggio di credito, l'importo del tuo acconto e una varietà di altri fattori nel valutare una richiesta di prestito. Il creditore sta prendendo una grande occasione con il mutuatario e hanno bisogno di ridurre al minimo i rischi. La società ipotecaria valuterà attentamente la tua situazione finanziaria per determinare la probabilità di rispettare i tuoi impegni mensili o, d'altra parte, l'insolvenza sui pagamenti ipotecari. Pertanto, in alcuni casi, ottenere un mutuo ipotecario è possibile anche se non sei un dipendente e non lavori per un po '. Non ci sono risposte a taglia unica per tutti coloro che si qualificheranno per un mutuo. Ma dovresti essere pronto ad affrontare molti ostacoli prima di essere approvato se non hai una storia di lavoro forte.
In definitiva, il creditore vuole sapere che si avrà un reddito costante per rimborsare il mutuo. Di conseguenza, se si dispone di un reddito stabile e stabilito da fonti diverse da un lavoro, la mancanza di cronologia lavorativa potrebbe non essere un problema. Prendi in considerazione tutti i flussi di reddito che hai prima di richiedere un mutuo. Se si dispone di reddito da pagamenti di invalidità, sostegno dei genitori, alimenti, un fondo fiduciario, un accordo legale, redditi da locazione o altro, sarà considerato da un prestatore. Dovrai fornire la documentazione per eseguire il backup di tutte le tue attuali fonti di reddito e della tua storia di reddito.
Un creditore prenderà in considerazione anche la tua storia di credito. Ad esempio, se hai pagato un prestito auto completamente senza pagamenti in ritardo, mostra alla compagnia di mutui che puoi soddisfare i tuoi obblighi finanziari.
Utilizzare uno stimatore ipotecario
Quando stai cercando di decidere se ti qualifichi per un mutuo, uno stimatore ipotecario può essere il tuo migliore amico. Lo stimatore ipotecario, che viene spesso definito come un calcolatore di approvazione del mutuo, può aiutarti a valutare la tua situazione finanziaria per vedere se potresti o dovresti andare avanti con l'ottenimento di un mutuo. La prima cosa che inserisci nel calcolatore del mutuo è il prezzo della casa che ti interessa acquistare. Questo è il prezzo stimato che pagherai per la casa. Quindi, inserisci l'importo del tuo acconto, che è quanto puoi mettere in casa in anticipo.
Inserire i termini del prestito e il tasso di interesse previsto nel calcolatore mutuo. Se la stai osservando per la prima volta, puoi inserire una varietà di valori, come i prezzi e i termini della casa, solo per vedere quali sono le possibilità. Ad esempio, se non pensi di essere idoneo per il miglior programma di prestito a causa della tua mancanza di lavoro recente, inserisci un prezzo di casa inferiore su un anno 30 con un tasso di interesse regolabile per vedere quanto il pagamento mensile sarebbe in quello scenario. Da questi calcoli, avrai una buona idea di cosa ti puoi permettere.
Alcuni stimatori di ipoteche ti consentono anche di includere tasse, assicurazione e assicurazione ipotecaria privata. Tuttavia, lo stimatore ipotecario non tiene conto delle circostanze particolari della tua vita. Pertanto, non offrirà l'ultima parola sul fatto che tu possa ottenere un mutuo, ma può aiutarti a dare un'occhiata al quadro generale.
Costruisci la tua storia di credito
Comprare una casa senza credito è possibile, ma non è realistico pensare che potresti ottenere un mutuo quando ti manchi sia di lavoro che di storia del credito. Costruire una lunga storia lavorativa richiederà, naturalmente, anni. Tuttavia, è possibile creare un record di credito eccellente in un periodo molto più breve. Quindi, se stai cercando il tuo primo lavoro, considera che uno dei fattori chiave sotto il tuo controllo nell'ottenere un mutuo in futuro stabilirà ora la tua storia di credito.
Se hai difficoltà a ottenere una carta di credito a causa della tua mancanza di storia lavorativa, richiedere una carta di credito protetta. È una procedura semplice: basta depositare una quantità di denaro designata in un conto bancario per garantire la carta di credito, quindi la banca emette una carta di credito che funziona come una carta di credito non protetta per quanto riguarda la storia del credito. È meglio caricare le spese mensili sulla carta e accertarsi di ripagarla completamente ogni mese in modo da non portare un saldo.
Potrai anche costruire la tua storia di credito pagando tutte le bollette in tempo. Se si dispone di carte di credito non protette, mantenere i saldi al di sotto del 25 percentuale del credito disponibile. E controlla per accertarti che i tuoi istituti di credito stiano segnalando la tua storia di pagamento positiva. Puoi controllare regolarmente il tuo punteggio di credito con le principali agenzie di credito, come Experian, Equifax e TransUnion online o avere un rapporto di credito inviato a te.
Proteggiti dai prestatori senza scrupoli
I prestatori non bancari stanno crescendo in popolarità. Questi istituti di credito forniscono mutui a persone considerate ad alto rischio, comprese quelle che non hanno una storia lavorativa recente o crediti accertati. I prestatori non bancari non sono tenuti alla stessa supervisione che è imposta alle banche tradizionali. Essere un prestatore non bancario non è necessariamente una brutta cosa, però. Più del 50 percentuale delle ipoteche emesse in 2017 provenivano da istituti di credito non bancari e più della metà dei maggiori istituti di credito ipotecario negli Stati Uniti non sono banche. Spesso, in parte a causa di standard più rigorosi, è sempre più difficile per le persone ottenere un mutuo con le banche tradizionali che stanno cercando di minimizzare i loro rischi.
Che tu abbia lavorato o no, è importante fare la tua ricerca sui prestatori che stai considerando. Si dovrebbe verificare se una società di mutui ha eventuali reclami con il Better Business Bureau o anche recensioni online. Inoltre, consultare la società online utilizzando parole chiave come "truffa" e "reclami" per assicurarsi che il creditore con cui si sta valutando di lavorare non si impegni in pratiche aziendali oscure.
Valuta le tue qualifiche
Qualificarsi per un mutuo può sembrare grandioso, ma non è sempre una buona idea. Valuta se dovresti ottenere un mutuo a questo punto della tua vita. Inoltre, pensaci due volte prima di affrontare i rischi di un mutuo ipotecario o di un mutuo ipotecario per una proprietà che è al di sopra delle tue possibilità. Ci può essere un modo per comprare una casa anche se non hai un lavoro, ma assumere un mutuo è un impegno importante che deve essere attentamente considerato. Prima della crisi finanziaria di 2008, le società di mutuo fornivano regolarmente prestiti ad aspiranti proprietari di case ad alto rischio e questi mutuatari spesso inadempievano sui loro mutui.
Preparare un piano di proprietà
È necessario avere un quadro generale della situazione finanziaria mentre si prepara un piano di proprietà abitativa. Dopo aver esaminato il tuo budget, puoi fare una valutazione realistica di ciò che è nel tuo migliore interesse finanziario prima di perseguire un mutuo. Potresti decidere che è meglio aspettare un paio d'anni prima di acquistare una casa. Dopo tutto, lungo la strada, quando hai un reddito costante e un buon credito, ti qualificherai per i più bassi tassi di interesse fisso sul tuo mutuo, risparmiando così migliaia di dollari per la durata del prestito.
Quando si parla di storia del lavoro, i creditori preferiscono qualcuno che ha lavorato nello stesso posto di lavoro per almeno due anni. Se hai fatto domanda ma non riesci a ottenere un mutuo senza una storia lavorativa, riprova una volta che sei stato costantemente occupato con lo stesso datore di lavoro per due anni.
