Il motivo più comune per un esborso in denaro da un piano di pensionamento è che hai lasciato il tuo lavoro. Se si desidera continuare a godere di una crescita differita dalle imposte, è possibile trasferire le risorse pensionistiche in un conto pensionistico individuale o IRA. Tuttavia, se desideri o hai bisogno di denaro in tasca, puoi scegliere di trasferire solo una parte del tuo pagamento in contanti. Potresti dover affrontare conseguenze fiscali per prelevare denaro dal tuo piano, insieme a possibili penali, se scegli di trattenere parte del denaro.
Tassazione
Uno dei vantaggi di trasferire parte della tua distribuzione di denaro in un IRA è che non dovrai pagare tasse su quel denaro. Per qualsiasi parte della tua distribuzione che decidi di conservare in contanti, dovrai pagare l'imposta sul reddito ordinaria. Inoltre, i datori di lavoro sono tenuti a trattenere il 20 percento della parte in contanti della propria distribuzione, quindi finirai per ricevere solo il 80 percento di ciò che ritiri in contanti. Se ti trovi in una fascia fiscale elevata, potresti comunque dover pagare tasse aggiuntive quando presenti la dichiarazione dei redditi.
Penale per distribuzione anticipata
Se prendi una distribuzione in contanti dall'IRA dopo l'età 59 1 / 2, non devi preoccuparti di eventuali penali di distribuzione anticipata. Tuttavia, se sei più giovane di 59 1 / 2, dovrai affrontare una tassa di penalità 10 sull'importo che prendi come distribuzione in contanti. Puoi evitare la penalità percentuale 10 sulla porzione che passi su un IRA.
Finestra 60-Day
Un modo per eseguire un rollover è far inviare al datore di lavoro un assegno per l'intero importo della distribuzione. Da lì, è tua responsabilità determinare quale parte desideri conservare come erogazione in contanti e quanto vuoi trasferire nel tuo IRA. Il pericolo con questo metodo è che hai solo 60 giorni per trasferire i tuoi fondi a un IRA. Richiedere più tempo e l'IRS considererà il tuo rollover una distribuzione, soggetta a tasse e possibili sanzioni. Puoi evitare questo problema chiedendo al tuo datore di lavoro di effettuare un rollover diretto al fiduciario del tuo IRA.
Lasciando soldi nel piano
Solo perché non lavori più per il tuo datore di lavoro non significa che devi incassare o trasferire il tuo conto pensionistico. Molti datori di lavoro ti permetteranno di conservare i soldi nel tuo piano di pensionamento originale se hai almeno $ 5,000 nel tuo account. Se lo desideri, puoi comunque effettuare distribuzioni in contanti, in base alle regole dell'IRS, ma non devi fare il passaggio extra per trasferire parte del tuo denaro in un IRA separato.
