Le fatture della carta di credito aumentano il rapporto debito / reddito.
Sapendo quanti obblighi finanziari stai correntemente pagando e quanto più puoi gestire è la preoccupazione principale di un creditore. Il rapporto debito / guadagno - o rapporto debito / reddito - consente di misurare la relazione tra reddito e debiti. Capire questo strumento può aiutarti a riconoscere le tue possibilità di ottenere un prestito.
Definizione
Il rapporto debito / reddito (DTI) è uno strumento di analisi finanziaria comunemente usato dai creditori per misurare la percentuale del tuo reddito che va a pagare i tuoi debiti. Questa misura è importante per i finanziatori perché consente loro di valutare la probabilità che il mutuatario ripaghi il prestito. I creditori possono stabilire diversi indici DTI accettabili, motivo per cui è meglio informarsi su tali rapporti prima di presentare una richiesta di prestito.
Rapporto di front-end
Il rapporto front-end indica la percentuale di reddito che va verso i costi abitativi. Il costo dell'alloggio pagato dagli affittuari riguarda l'affitto mensile. I costi di alloggio dei proprietari di case includono il capitale e gli interessi ipotecari, il premio assicurativo ipotecario, il premio assicurativo per il rischio, le quote associative per i proprietari di case e le tasse patrimoniali. Moltiplicando il tuo reddito medio mensile per il rapporto stabilito dal tuo prestatore ti dà l'importo che è possibile utilizzare per i costi di alloggio.
Rapporto back-end
Il rapporto debito / reddito di back-end indica la percentuale di reddito che va a pagare tutti i pagamenti di debito ricorrenti, inclusi quelli coperti dal rapporto di front-end. I pagamenti ricorrenti del debito includono quelli effettuati su saldi di carte di credito, prestiti auto, prestiti agli studenti, sostegno ai figli, alimenti e sentenze legali. Le bollette delle utenze, l'assicurazione auto e sanitaria, le bollette dei cellulari e le bollette non riflesse sul vostro rapporto di credito non sono generalmente considerate pagamenti ricorrenti.
Esempio
Ad esempio, supponiamo che il tuo reddito medio mensile sia $ 3,500 e che il creditore abbia stabilito un rapporto debito / reddito mensile massimo di 31 percento / 43 percento. Ciò significa che per qualificarsi per un mutuo, il rapporto tra debito e reddito del front-end non dovrebbe essere superiore alla percentuale 31, mentre il rapporto di back-end non dovrebbe essere superiore alla percentuale 43. Moltiplicando il tuo reddito mensile medio di $ 3,500 di 0 .31 otterrai una cifra di front-end di $ 1,085. Moltiplicando $ 3,500 di 0.43 otterrai una cifra di back-end di $ 1,505. In questa situazione, dovresti soddisfare il requisito del rapporto det-to-income, ma a malapena. Se hai fatto meno di $ 3,500 al mese, o se il tuo debito collettivo fosse più alto, non ti qualificherai per il prestito senza una considerazione speciale da parte del creditore.
