Quando tu e il tuo partner avete preso la decisione di acquistare una casa, potreste trovarvi improvvisamente a guardare una tariffa per l'assicurazione mutuo appiccicata sul resto della vostra quota di prestito. Mentre non c'è bisogno di andare nel panico, è importante capire che cosa fa l'assicurazione ipotecaria, come e perché il creditore può averne bisogno e cosa questo farà al tuo prestito.
Nozioni di base sull'assicurazione ipotecaria
Nella sua definizione più elementare, l'assicurazione dei mutui viene acquistata dai finanziatori per proteggersi da un investimento rischioso. Se hai messo meno di 20 per cento come acconto sulla tua casa, il mutuante vorrà probabilmente un'assicurazione ipotecaria. Un cattivo punteggio di credito può anche essere una ragione per un finanziatore di stipulare un'assicurazione ipotecaria.
Esistono due tipi di assicurazione ipotecaria. L'opzione pubblica fornita dalla Federal Housing Administration e dalla Veterans Administration. La seconda è un'opzione privata. Le loro regole e regolamenti variano.
Assicurazione pubblica
L'assicurazione ipotecaria pubblica è fornita dalla FHA o, a volte, dalla VA. L'FHA sarà coinvolto con un finanziatore quando gli acquirenti non possono pagare l'intero acconto 20 per cento. Se tu, l'acquirente, devi sottoscrivere un'assicurazione ipotecaria pubblica con l'FHA, il tuo prestatore ti richiederà di pagare il premio 1.5 percentuale al momento della chiusura. Pagherete fino a 6 per cento del costo del mutuo come premio per l'assicurazione, fino a quando non avrete pagato più del 20 percentuale del vostro mutuo. Una volta raggiunto il marchio percentuale 20, l'assicurazione pubblica verrà pagata, e da quel momento in poi pagherete solo i costi del mutuo.
Assicurazione privata
Come la sua versione pubblica, l'assicurazione ipotecaria privata aiuta il creditore se l'acquirente non riesce a ottenere il mutuo. Se un acquirente abbassa meno del 20 percento, la compagnia ipotecaria richiederà un'assicurazione. Mentre questo è simile a come funziona l'assicurazione pubblica, da qui in poi, le cose funzionano in modo leggermente diverso. Il tasso di assicurazione ipotecaria può variare da 1.5 a 6 per cento. Questi numeri si basano su diversi fattori, tra cui il punteggio di credito degli acquirenti, l'importo del prestito e se si tratta di un tasso fisso o variabile.
I due tipi di assicurazione privata
I due tipi di assicurazione privata sono mutuatari pagati assicurazione privata ipotecaria, o BPMI, e il mutuante pagato un'assicurazione ipotecaria, o LPMI.
BPMI è il tipo normale di assicurazione privata acquistata quando un acquirente domestico non può effettuare un acconto del percento 20. L'assicurazione viene annullata dopo che l'acquirente ha pagato 20 per cento del prestito. Potrebbe essere cancellato prima se la casa è stata rivalutata.
L'assicurazione del mutuo pagato dal prestatore è simile a una BPMI, tranne per il fatto che il prestatore sta pagando l'assicurazione. Di solito, il costo dell'assicurazione viene inserito nei costi degli interessi mensili.
