Un atto di pignoramento consente di allontanarsi legalmente da un'ipoteca.
Quando non hai alcuna possibilità di scappare da un'imminente preclusione domestica, un atto sostitutivo della preclusione spesso sembra un buon modo per porre fine al tuo dolore ipotecario. Questa strategia di uscita ti consente di firmare l'atto a casa tua presso la tua società di mutui e di consegnare le chiavi quando ti ritiri. Mentre un atto sostitutivo ti libera dall'obbligo del mutuo, la scelta di questa opzione presenta degli svantaggi che dovresti considerare prima di fare il grande passo.
restrizioni
Il limite di tempo per concludere l'affare è di 90 giorni, indipendentemente dal modo in cui ciò influisce sulle prospettive abitative o sul programma, secondo il Dipartimento statunitense per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano. La tua compagnia ipotecaria deve accettare di accettare un atto di pignoramento e redigere tutti i documenti. Perdi tutto il controllo sulla tua strategia di uscita da casa tua perché devi accettare i termini offerti dal titolare del mutuo o altro. Alcuni stati consentono alla società ipotecaria di farti causa per ottenere un giudizio di carenza: la differenza tra ciò che devi e il prezzo che la tua casa ha recuperato dopo la divisione. Se il contratto di rito pubblico non impedisce al prestatore di chiedere un giudizio di carenza, puoi ottenere una brutta sorpresa dopo esserti allontanato da casa tua.
Secondo mutui
Una seconda ipoteca sulla tua casa complica l'atto di sostituzione del processo di preclusione. Ora hai due istituti di credito che devono accettare di subire perdite finanziarie. Il titolare del mutuo primario gestisce lo spettacolo, ma a meno che il secondo finanziatore non accetti i termini dell'accordo, non hai alcun accordo. I programmi del governo federale offrono incentivi sia al prestatore principale sia al secondo prestatore, ma in base a queste regole, l'importo massimo che puoi ottenere in 2012 per attirare il secondo prestatore è $ 2,000.
Tasse
Il Mortgage Debt Relief Act di 2007 ti esonera dalle tasse fino a $ 2 milioni di debito ipotecario perdonato, come un atto sostitutivo di pignoramento o una vendita allo scoperto. Tuttavia, a meno che il Congresso non lo rinnovi, questa legge scade alla fine di 2012. Anche adesso, qualsiasi parte del prestito ipotecario che non hai utilizzato per acquistare l'alloggio o il miglioramento della casa non è ammissibile al perdono del mutuo, secondo l'Internal Revenue Service. I fondi di un rifinanziamento che hai applicato al debito della carta di credito o utilizzato per l'acquisto di un'auto appariranno sul conto economico 1099-C della tua società ipotecaria alla fine dell'anno fiscale. L'IRS richiede che tu aggiunga l'importo totale di tale 1099 al tuo reddito annuale, che di solito aumenterà il tuo gettito fiscale di un importo enorme.
Punteggio di credito
Il tuo punteggio di credito subisce automaticamente un colpo quando opti per un atto di pignoramento. Stai per perdere all'incirca lo stesso numero di punti che avresti per l'effettiva preclusione, secondo CNN Money. I punteggi scendono da 85 a punti 160 quando le principali agenzie di credito ottengono il vento che preferisci. Maggiore è il tuo punteggio all'inizio del tuo problema ipotecario, maggiore è la probabilità che tu veda un calo maggiore. Sarai in difficoltà quando provi a trovare nuovi alloggi e un punteggio di credito inferiore può influire sul tuo futuro lavoro e sulle opzioni bancarie.
