Il rifiuto del mutuo può essere un sintomo di cattivo credito.
Un punteggio di credito forte può essere una chiave per accedere al credito per una casa, un'auto, una vacanza, una riparazione o vestiti necessari. Fair Isaac Corp. (FICO) calcola questi gradi in base a fattori come l'ammontare del debito, sia che tu paghi in tempo e quanto spesso chiedi il credito. Poiché i creditori ipotecari guardano a qualcosa di più di un semplice FICO, il tuo punteggio di credito non subisce un colpo dall'essere rifiutato per un mutuo. Tuttavia, un rifiuto può segnalare che il tuo FICO ha bisogno di miglioramenti e può spronarti ad agire per ottenere credito in buona salute o trovare aiuto nel tuo percorso verso la proprietà della casa.
Il rifiuto non costa punti
Non si perdono punti per una domanda di mutuo rifiutata. FICO non sa se sei stato rifiutato. Inoltre, il tuo creditore potrebbe rifiutarti per motivi che FICO non usa per segnarti. Una storia di lavoro scadente o irregolare e un reddito basso possono danneggiare una richiesta di mutuo. I creditori vogliono vederti avere un reddito costante. In effetti, per qualificarsi per molti prestiti, le rate del mutuo non possono superare il 26% rispetto al 28% del tuo reddito. Tuttavia, FICO non considera ciò che produci o porta a casa o per quanto tempo sei rimasto a lavorare.
Elevato numero di applicazioni
FICO potrebbe stroncare alcuni punti se hai richiesto molti mutui in breve tempo. Un'applicazione di un mutuo o di una carta di credito genera una richiesta "difficile" da parte del prestatore o della carta di credito nella cronologia dei crediti. Molti di loro possono farti apparire un rischio di credito maggiore perché ti affidi troppo al credito. Secondo FICO, quelli con almeno sei richieste sono otto volte più propensi a correre fino alla bancarotta.
Riduci il debito
Un mutuo rifiutato può essere la sveglia per ridurre il debito. Debito minore significa migliori voti di credito perché è meno probabile che si arrivi a un numero massimo di carte. FICO basa 30 del tuo punteggio sulla quantità di debito che hai rispetto ai tuoi limiti di credito. I creditori ipotecari decidono se qualificarsi in base al rapporto debito / reddito, che rappresenta il totale del debito esistente, come i debiti delle carte di credito e prestiti auto, e il pagamento anticipato del mutuo rispetto al reddito ante imposte. In generale, i programmi sotto il Dipartimento per gli alloggi e lo sviluppo urbano degli Stati Uniti non consentono al debito esistente e al pagamento del mutuo di superare il 43% del reddito.
Migliora il tuo punteggio di credito
Trasforma il rifiuto in un motivo per tendere al tuo record di credito. FICO ti consiglia di controllare il tuo rapporto di credito per errori che potrebbero falsamente abbassare il tuo punteggio. Ricevi un rapporto di credito gratuito ogni anno da annualcreditreport.com. Migliora la tua cronologia dei pagamenti, che rappresenta la percentuale 35 del tuo punteggio di credito FICO. Usa il tuo computer o smartphone per ricevere avvisi di pagamento o iscriverti a pagamenti automatici se ti interessa solo effettuare i pagamenti minimi.
Ottenere un mutuo per la casa
Scarsa credito e rifiuto passato non devono tenerti fuori da una casa. La Federal Housing Administration assiste molti sforzi per possedere una casa attraverso qualifiche di credito facili, pagamenti bassi e bassi acconti. I prestiti garantiti dalla FHA consentono a molti con problemi di credito di qualificarsi per un prestito perché FHA proteggerà il creditore in caso di mancato pagamento. Questi mutui richiedono solo di ridurre la percentuale di 3 del prezzo della casa. Puoi anche rafforzare le tue credenziali come richiedente il prestito. Rimani nello stesso posto di lavoro o nel tuo campo per almeno cinque anni, a meno che non arrivi un lavoro retribuito.
