Forse hai in mente un progetto davvero utile come un'istruzione universitaria o una laurea specialistica. Il grande problema è trovare un modo per pagarlo. Una linea di credito di equità domestica, o HELOC, può essere un vero toccasana. Come con un mutuo per la casa convenzionale, attingi al capitale accumulato nella tua casa. Ma un HELOC funziona come una carta di credito: prendi in prestito solo ciò di cui hai bisogno, in quanto ne hai bisogno. Prima di precipitarti sulla tua banca per aprire un HELOC, devi calcolare quanto puoi prendere in prestito per assicurarti di aver accumulato abbastanza risorse per soddisfare le tue esigenze.
Organizza la valutazione della tua casa. La dimensione di una linea di credito di equità domestica dipende dall'attuale valore di mercato della tua casa. Alcuni istituti di credito eseguiranno una valutazione computerizzata per te. Se è necessaria una valutazione completa, si aspettano di pagare la tassa di valutazione. Prima di fare una valutazione, controlla con il creditore. Potresti essere in grado di selezionare il tuo perito o potresti doverne usare uno approvato dal creditore.
Discutere i termini e le condizioni dell'HELOC con il creditore. I prestatori fissano una percentuale massima del valore stimato di una casa e non prestano di più; tipicamente questo è da 75 a 80 per cento del valore stimato. Ad esempio, se un finanziatore consente la percentuale 80 del valore stimato e il valore di mercato della tua casa è $ 250,000, il massimo che puoi prendere in prestito sarà $ 200,000. I prestatori stabiliscono i propri limiti e alcuni prestano 100 per cento o più del valore stimato di una casa.
Sottrarre il saldo in sospeso di qualsiasi mutuo (i) che hai in casa dalla somma massima che il mutuante ti permetterà di prendere in prestito. Ad esempio, se il limite di prestito è $ 200,000 e hai già un prestito $ 150,000, questo lascia un potenziale HELOC di $ 50,000.
Non dare per scontato che il limite di credito HELOC sia impostato al massimo. Istituti di credito esaminano il tuo record di credito, reddito e debiti esistenti. In caso di dubbi sulla tua capacità di pagamento, potresti essere rifiutato o offerto un HELOC con un limite di credito più basso.
Suggerimenti
- Aprire un HELOC è come stipulare un mutuo. È necessario pagare una tassa di iscrizione e possono essere addebitati punti e costi di chiusura. Questi sono di solito meno che per un mutuo convenzionale.
- Una linea di credito di equità domestica non ha una durata indefinita. Puoi prendere in prestito solo per un periodo limitato chiamato il periodo di sorteggio che in genere dura diversi anni. Dopo il periodo di sorteggio, avrai molti anni in più per pagare il saldo dovuto su HELOC.
Avvertenze
- Quando apri una linea di credito azionaria domestica, metti la tua casa come garanzia. Se si verificano problemi finanziari e non è possibile mantenere i pagamenti, è possibile perdere la casa. Inoltre, i creditori possono sospendere o congelare un HELOC se il valore della vostra casa cade in un mercato immobiliare avverso.
- I tassi di interesse HELOC sono solitamente variabili. Cioè, il tasso che paghi è legato ad un indicatore finanziario come la tariffa principale e può cambiare. Se la tua percentuale sale, potresti riscontrare pagamenti maggiori ogni mese di quanto previsto.
