Potresti pagare un ulteriore 10% di tasse se ti ritiri anticipatamente dal tuo 401k.
La penalità del 10% di tasse sul 401 (k) i piani di pensionamento possono essere applicati se si prelevano denaro dal conto di risparmio previdenziale sponsorizzato dal datore di lavoro. Da giovane, coppia di lavoro, vuoi stare attento a fare prelievi dai tuoi conti 401 (k). Le regole fiscali relative ai piani 401 (k) elencano i tipi di prelievi soggetti a penalità e quali tipi di prelievo non attivano la sanzione fiscale.
Risparmio per pensionamento
Lo scopo di un piano 401 (k) è di fornire un veicolo di investimento e di risparmio per accumulare denaro verso la pensione. Ai lavoratori è permesso di risparmiare denaro su base ante imposte, e il tuo account 401 (k) aumenta le imposte differite. Per scoraggiare i lavoratori dall'utilizzare i loro risparmi 401 (k) prima del pensionamento, le norme fiscali impongono una penalità aggiuntiva del 10% sulla tassa sul reddito se il denaro viene prelevato e utilizzato prima dell'età pensionabile - definito come età 59 1/2. Quando effettui prelievi dal tuo account 401 (k) dopo esserti ritirato, i prelievi saranno inclusi nel reddito imponibile in quel momento.
Penali più tasse regolari
Se ritiri denaro dal tuo account 401 (k) prima di raggiungere l'età di 59 1/2 e non si qualificano per nessuna delle eccezioni alla regola della penalità fiscale, è necessario pagare la penalità del 10% in aggiunta alla normale imposta sul reddito dell'importo del prelievo. Se, ad esempio, ci si trova nella fascia di tassazione del 25 percento, l'imposta totale sul prelievo sarà pari al 35 percento dell'importo prelevato. Se sei in una fascia di imposta pari allo zero percento - non paghi alcuna imposta sul tuo reddito regolare - devi comunque pagare la penale del 10% sul prelievo.
Evitare la pena
Ci sono diverse circostanze che ti permettono di evita la penalità del 10% se ritiri denaro dal tuo account 401 (k). Se i soldi vengono trasferiti su un altro 401 (k) o su un conto IRA, non ci saranno tasse dovute, inclusa la penalità. Alcune condizioni di difficoltà ti consentono di effettuare prelievi senza penalità di 401 (k). Secondo le informazioni di IRS.gov, è necessario mostrare "una necessità finanziaria immediata e pesante" e non disporre di altre risorse finanziarie disponibili per coprire tali spese. Inoltre, le tue regole del piano 401 (k) devono consentire i prelievi da difficoltà.
Ritenuta sul reddito
Se effettui un prelievo dal tuo conto 401 (k) e non viene elaborato come passaggio diretto a un altro piano pensionistico qualificato, l'amministratore 401 (k) tratterrà una parte del prelievo per le tasse. Chiedere all'amministratore di trattenere l'importo della penale del 10% più eventuali tasse aggiuntive che si prevede di pagare sul prelievo. Quindi, quando si registra la dichiarazione dei redditi, non sarà necessario inviare denaro extra all'IRS. Se troppi soldi sono stati trattenuti, lo recupererai come parte della dichiarazione dei redditi.
