Anche se hai appena chiuso un mutuo, non dovresti trattenerti dal rifinanziamento se un'opportunità di risparmio si presenta immediatamente. Le industrie dei mutui e degli alloggi sono in costante cambiamento. Le tariffe e i valori vanno su e giù regolarmente. Se ti sei appena trasferito nella tua nuova casa con un'ipoteca decente, ma non ideale, puoi immediatamente rifinanziare se si presenta un affare migliore ei vantaggi di farlo superano i costi.
Il processo di rifinanziamento
Quando si rifinanzia il mutuo, si ottiene un nuovo prestito che sostituisce quello esistente. Teoricamente, puoi farlo in qualsiasi momento dopo la chiusura. Devi solo qualificarti per i termini del tuo nuovo prestatore. Supponendo che tu non abbia accumulato una tonnellata di debito nel breve periodo da quando hai chiuso e stai osservando un tasso e un pagamento più bassi, non dovresti avere problemi a qualificarti. Dovrai completare un'applicazione e fornire informazioni finanziarie al nuovo istituto di credito proprio come hai fatto per ottenere il tuo prestito esistente.
Benefici
Il principale vantaggio del rifinanziamento è il risparmio di denaro nel tempo attraverso un tasso di interesse più basso. Su base mensile, i risparmi saranno evidenti. Durante la vita del prestito, i risparmi possono essere sorprendenti. Ad esempio, un mutuo di $ 300,000 al 5% per gli anni 30 costerà $ 1,610.47 al mese, con un interesse totale di $ 279,764.96 da pagare per tutta la durata del prestito. Lo stesso mutuo a percentuale 4.5 avrà un pagamento mensile di $ 1,520.06 con un interesse totale di $ 247,218.25 per tutta la durata del prestito. Questa è una differenza di $ 90 al mese e più di $ 32,000 durante la vita del prestito. Prima puoi rifinanziare, più risparmierai.
Costi
Il principale deterrente per il rifinanziamento è il costo. Dovrai pagare una tassa di iscrizione per iniziare. Quindi è necessario pagare una nuova valutazione se il nuovo istituto di credito non utilizzerà il rapporto del suo recente mutuo di acquisto. Dovrai pagare di nuovo l'assicurazione del titolo e gli altri costi di chiusura, e questo può fare parecchie migliaia di dollari. Per finire, il mutuo esistente potrebbe avere una penalità di pagamento anticipato che può costare diverse migliaia di dollari in più. Se hai intenzione di rifinanziare subito, assicurati di poterlo permettere.
Modifica
Se stai solo cercando una tariffa inferiore ma non puoi permetterti di rifinanziare subito, verifica se il tuo istituto di credito è suscettibile di modifica della tariffa. Se i tassi di un concorrente sono inferiori o le tariffe proprie del prestatore cadono improvvisamente, potrebbe essere d'accordo a modificare il prestito. Pagherete una tariffa fissa, solitamente inferiore a $ 1,000, e firmate un documento di modifica del prestito. Avrai i vantaggi di un rifinanziamento senza dover passare attraverso il processo e pagare i costi associati.
