Decidi se puoi permetterti la casa prima di acquistarla.
Hai appena trovato la casa perfetta nel quartiere perfetto. Certo che sei eccitato, ma non mordere più di quanto tu possa masticare con il tuo mutuo. Non importa quanto tu voglia quella casa, se non porti entrate sufficienti rispetto alle tue spese, o ti stresserai per aver pagato le bollette ogni mese o perderà la casa per la preclusione.
Spese di alloggio
Per capire esattamente cosa puoi permetterti, devi prima calcolare le spese di alloggio. Le spese di alloggio sono il pagamento mensile del mutuo, l'assicurazione dei proprietari di casa e le tasse di proprietà. L'assicurazione per i proprietari di case e le tasse di proprietà variano, ma è possibile utilizzare una figura del ballpark per darvi un'idea. La media nazionale, a partire da 2010, per un premio annuale per l'assicurazione per i proprietari di case è $ 481. Calcola la percentuale 1.5 del prezzo di acquisto della tua casa per la tua imposta patrimoniale. Queste spese di alloggio combinate non dovrebbero essere superiori al 28 per cento del reddito lordo, secondo Bankrate.com. Calcola questo moltiplicando il tuo reddito annuo lordo di 0.28. Dividi questa figura con 12. Questo è il massimo che puoi spendere per il tuo mutuo, assicurazione e tasse al mese.
Debito totale
Ma i calcoli non finiscono qui. È quindi necessario capire tutti gli altri debiti - il rapporto debito / reddito - come prestiti auto, debito di carte di credito e prestiti agli studenti. Il tuo debito totale non dovrebbe superare il 36% del tuo reddito lordo, secondo Bankrate.com. Calcola questo moltiplicando il tuo stipendio annuale lordo di 0.36. Dividi questa figura con 12. Questo è quanto dovresti spendere per tutti i tuoi debiti. Quindi, se puoi permetterti $ 1,000 al mese su un mutuo, per esempio, basandoti solo sulle spese di alloggio, se hai un pesante debito in altre aree, potresti dover aggiustare il tuo mutuo per compensare. Per illustrare quanto sia importante questa percentuale di 36, i finanziatori hanno esteso questa cifra al 49% durante il boom immobiliare, secondo Marc Roth in un articolo che ha scritto per "Bloomberg Businessweek". Successivamente, in 2008, gli Stati Uniti hanno sperimentato un alloggio incidente e una crisi di preclusione.
altri fattori
Renditi conto che ogni famiglia è diversa. Potresti essere prudente. In tal caso, non spendere tutto ciò che ti puoi permettere in una casa. Potresti avere un cuscino nel caso in cui tu voglia lasciare il tuo lavoro quando rimani incinta, ad esempio. Potresti anche voler fare un miglioramento della casa, come quella cucina all'aperto che hai sempre desiderato. D'altra parte, se sei sicuro di non avere figli o che il tuo partner è garantito un aumento e una promozione una volta che ottiene la certificazione, ad esempio, potresti voler andare avanti e spendere più della cifra percentuale 28. Questo ti mette nella casa in cui vuoi stare senza doverti spostare.
Acconto
Considera anche il tuo acconto. È tradizionale abbassare la percentuale di 20 del prezzo della casa. In tal modo, si evita di pagare un'assicurazione ipotecaria privata, i prestatori di assicurazione extra richiedono che li protegga in caso di insolvenza sul mutuo. È possibile utilizzare uno strumento di calcolatrice di mutui ipotecari, come quello su Bankrate.com, per aiutarvi a determinare quanta casa potete permettervi.
