I mutui secondari sono più economici del debito con carta di credito, ma possono comportare dei rischi.
Un secondo mutuo ti consente di usare la tua casa come fonte di denaro . Prendi una seconda ipoteca prendendo in prestito contro il tuo capitale, il valore della tua casa maggiore di quello che devi sul mutuo. Ad esempio, una casa da $ 300.000 con un mutuo di $ 220.000 significa che ci sono $ 80.000 in azioni. Puoi prendere a prestito contro il capitale in un'unica somma forfettaria o richiedere una linea di credito di equità domestica, HELOC, che puoi attingere da quando ne hai bisogno.
Parla con il tuo creditore di quanto ti costerà una seconda ipoteca. Proprio come il tuo primo mutuo, devi pagare per prendere in prestito denaro - non solo gli interessi, ma le commissioni di valutazione, l'assicurazione del titolo, le tasse e le spese legali. Scopri i costi e il tasso di interesse sul prestito prima di impegnarti a prendere il prestito.
Mostra al creditore che puoi rimborsare il denaro. Prima di applicare, raccogli i tuoi documenti finanziari: buste paga e moduli W-2 per dimostrare il tuo reddito e le informazioni sui pagamenti del debito mensile. La maggior parte dei finanziatori vuole vedere un carico di debito totale - prima ipoteca, seconda ipoteca, fatture di carte di credito, prestiti agli studenti - meno del 36% prima che ti diano un tasso di interesse con cui puoi convivere.
Chiedi al perito della banca come molto capitale che devi prendere in prestito contro. Se hai sottoscritto un mutuo da $ 260.000 su una casa da $ 300.000, hai pagato $ 30.000 del prestito, che non ti garantisce di avere $ 70.000 in azioni. Se il valore della tua casa è aumentato, potresti avere più equità, ma in un mercato cattivo, la tua casa potrebbe valere meno dei $ 230.000 rimasti sul mutuo.
Calcola quanto una seconda ipoteca ti puoi permettere. Più grande è il mutuo, maggiori saranno i pagamenti. Scopri quanto saranno i tuoi pagamenti mensili e se è troppo per il tuo budget. Prendere in considerazione un prestito più piccolo o cercare un creditore che offre tassi di interesse più bassi.
Registrati per il tuo prestito. Se i tuoi rating creditizi e i tuoi record finanziari ti mostrano tutti di essere un buon rischio, la banca è probabilmente felice di prendere i tuoi soldi.
Elementi necessari
- Punti di pagamento
- Dichiarazione dei redditi
Suggerimento
- I prestiti azionari per la casa possono essere buoni per singoli acquisti di grandi dimensioni, come le carte di credito ad alto tasso di interesse, la sostituzione del tetto o una bolletta medica importante. Gli HELOC funzionano meglio per i pagamenti ricorrenti, come le tasse scolastiche e le tasse per la scuola di specializzazione. Istituti di credito sono più felici quando la tua prima e seconda ipoteca combinata ammontano a non più dell'80% del tuo capitale. È possibile trovare istituti di credito che offrono mutui secondari più grandi, ma il tasso di interesse sarà molto più pronunciato.
Avviso
- Gli HELOC hanno un tasso di interesse variabile in modo da correre il rischio di finire con pagamenti mensili elevati se ne estrai uno. I mutui secondo sono un affare migliore rispetto alla maggior parte dei prestiti perché il tasso di interesse è basso. A differenza di una società di carte di credito, tuttavia, il tuo secondo mutuante ipotecario può precludere la casa se non si effettuano i pagamenti. Se non sei bravo a gestire i soldi o stai sottoscrivendo una seconda ipoteca per un acquisto di lusso, ad esempio una vacanza, potresti pentirtene lungo la strada.
