Prima di compilare i documenti per richiedere un Roth IRA, ci sono molte cose da considerare
Mentre l'apertura di un Roth IRA non è una scienza missilistica, richiede un pensiero e una considerazione seria. Prima di correre in banca o acquistare un Roth IRA online, è importante sapere quanto vuoi investire, quanto sei a tuo agio con il rischio, quante opzioni di investimento vuoi e quali fornitori saranno la scelta migliore per te.
Controlla la tua idoneità. Assicurati che il tuo reddito soddisfi i requisiti stabiliti per l'anno in cui stai facendo domanda per l'IRA. Questi limiti cambiano su base annuale e sono determinati dal fatto di presentare le tasse come singolo o congiuntamente.
Decidi quanto investirai. Non ci sono importi minimi legali per l'apertura di un Roth IRA, ma le istituzioni finanziarie spesso fissano limiti minimi di investimento. Se un istituto finanziario non è disposto a lavorare con te perché il tuo importo è troppo basso, visita altri fornitori.
Decidi quanti rischi ti trovi a tuo agio. Se hai dimestichezza con il rischio di perdite per avere la possibilità di ottenere rendimenti più elevati in futuro, scegli un investimento a più alto rischio; se sei giovane, ci vorranno anni per riprendersi se il mercato subirà una flessione. Se sei abbastanza fortunato da andare in pensione presto o preferisci la sicurezza, potrebbe essere più saggio investire più prudentemente e accontentarsi di un rendimento inferiore per proteggere i tuoi risparmi.
Considera l'investimento nel tempo. Alcuni investimenti possono essere ignorati per un lungo periodo, ma altri devono essere registrati frequentemente. Determina quanto tempo sei disposto a investire nei tuoi investimenti.
Scegli il miglior fornitore IRA per te. Le banche, le società di fondi comuni di investimento, le compagnie di assicurazione e le società di intermediazione forniscono tutte le IRA. Chiedi a ciascun fornitore quali sono le commissioni da addebitare e quali sono i loro importi minimi di investimento. Ricorda che è probabile che le banche accetteranno piccoli conti ma difficilmente offriranno il maggior numero di opzioni di investimento di società di fondi comuni o società di intermediazione. Se si desidera progettare il proprio portafoglio, le società di brokeraggio e le società di fondi comuni offrono un'ampia varietà di opzioni. Se si desidera investire in rendite, le compagnie assicurative sono la strada da percorrere.
Visita il fornitore scelto per compilare i documenti. Porta con te il numero di previdenza sociale, i dati del conto bancario e le informazioni sull'occupazione come l'indirizzo e il numero di telefono.
Eleggi il tuo beneficiario Quando visiti il tuo fornitore IRA, avrai la possibilità di decidere chi riceverà il tuo IRA se muori. L'opzione predefinita sulla maggior parte dei moduli IRA elegge il coniuge come beneficiario. Consultare un professionista della pianificazione patrimoniale se non si è sicuri di chi sarebbe il miglior beneficiario.
Mantieni i tuoi record in ordine. Memorizza i record in un posto a portata di mano per averli pronti quando devi compilare la dichiarazione dei redditi o apportare modifiche ai tuoi investimenti.
