La propensione al rischio può riflettersi nella vita di tutti i giorni.
Calpesti l'acceleratore attraverso un semaforo giallo, o fermati a quattro via d'accesso? Parasail sull'acqua blu in vacanza o leggere un buon libro sulla spiaggia? Ah sì, ci sono indizi sulla tua tolleranza al rischio nella vita di tutti i giorni. Ma quando si tratta di investire, la propensione al rischio è determinata dal momento in cui inizierai a decifrare quel gruzzolo, il tuo stile di vita da pensionamento pianificato e il fattore "dormi la notte".
Rischio a lungo termine
Per calcolare la tua tolleranza al rischio devi considerare quali sono i professionisti dell'investimento che chiamano il tuo "orizzonte temporale". Se sei giovane e stai appena iniziando a investire per la pensione, potresti prendere in considerazione una parte sana di investimenti più rischiosi, come le azioni. Le azioni hanno il potenziale per rendimenti più elevati nel lungo termine rispetto agli investimenti di "risparmio" generatori di interesse - come i CD e i fondi del mercato monetario - che hanno meno rischi ma meno ritorno. Gli investitori commettono spesso l'errore di investire denaro "a lungo termine" in investimenti che pagano solo una piccola somma di interessi.
Rischio a breve termine
Se prevedi di andare in pensione entro cinque anni, vorrai sborsare investimenti più rischiosi. Senza tale aggiustamento del rischio, potreste sperimentare una brusca flessione del mercato - che mangerebbe al vostro principale - o essere costretti a vendere uno stock per esigenze di cassa e prendere una perdita.
Aversion to Loss
Molti investitori sottovalutano rischio quando i mercati sono in piena espansione e sopravvalutano quando i mercati si accumulano. A partire dal mercato azionario statunitense del 2007, che ha toccato il minimo del 2009, le azioni hanno perso più della metà del loro valore. D'altra parte, i titoli di Stato a medio termine sono aumentati del 6% circa. Durante lo stesso periodo, un portafoglio di titoli azionari del 90% e titoli obbligazionari del 10% è diminuito del 45%, mentre un portafoglio di metà stock e metà delle obbligazioni ha perso circa il 22%. Mentre non puoi evitare completamente le perdite, puoi sicuramente ammortizzare la caduta. La tua propensione al rischio deve essere la tua guida.
Rischio contro obiettivi
Se il tuo obiettivo è essere un milionario per quando andrai in pensione, ma il tuo profilo di rischio dice che potresti essere solo un migliaio, hai un problema. Ci può essere facilmente un divario tra il tuo obiettivo e il tuo intestino. Piuttosto che correre più rischi di quelli che ti stanno a cuore nella ricerca del tuo obiettivo finanziario, puoi scegliere di risparmiare di più, lavorare più a lungo o aggiustare il sogno della pensione da una località balneare ad un cottage sul lago.
Verifica la tua tolleranza
I questionari di tolleranza al rischio mirano a quantificare l'appetito per la perdita e sono disponibili in molti stili, da quelli clinici a quelli informali. Prendendo questi sondaggi, che pongono domande simili in modi diversi, potresti scoprire di più sulla tua personale tolleranza al rischio.
