Un IRA SEMPLICE è un modo per risparmiare per la pensione.
I datori di lavoro di piccole dimensioni possono creare un conto pensionistico individuale denominato Piano di incentivi risparmio per i dipendenti come modo per i dipendenti di risparmiare per la pensione. Se contribuisci a un IRA SEMPLICE e vuoi interrompere i tuoi contributi, puoi stipulare tale accordo con il gestore dei salari del tuo datore di lavoro. Se si desidera cancellare completamente il proprio IRA SEMPLICE e prelevare tutti i fondi, è necessario conoscere alcune regole fiscali prima di effettuare la transazione.
Prelevare fondi
Puoi prelevare fondi da un SEMPLICE IRA in qualsiasi momento. Dovrai includere l'importo prelevato come reddito imponibile quando prepari le tasse. Se hai meno di 59 1 / 2, i fondi possono anche essere soggetti a una sanzione percentuale 10. Un successo ancora più grande potrebbe essere il tuo tempismo. Se ritiri i fondi entro i primi due anni in cui hai partecipato al piano, c'è una penalità aggiuntiva per le tasse pari a 25.
Chi ti paga
I fondi in un IRA SEMPLICE sono gestiti da un istituto finanziario come una banca o una casa di brokeraggio. Contatta quell'istituzione per prendere accordi per il prelievo dei tuoi soldi.
Quali moduli fiscali ti serviranno quando archivierai
Utilizzerai il tuo modulo 1040 per segnalare l'importo del prelievo. Anche la sanzione che sei tenuto a pagare verrà segnalata sul tuo 1040. Potrebbe inoltre essere necessario presentare il modulo 5329, le tasse addizionali sui piani qualificati (compresi gli IRA) e altri conti fiscalmente privilegiati.
Rinviare le tasse ed evitare le tasse
Se il tuo SIMPLE IRA ha più di due anni, puoi posticipare il pagamento delle tasse sul prelievo ritirando i tuoi soldi dal SIMPLE IRA a un altro IRA o altro piano qualificato. È possibile evitare la penalità di prelievo anticipato percentuale 10 se si attende fino a quando si è vecchi di 59 1 / 2 per prelevare il denaro. Se si è entro il periodo di penalità di due anni SIMPLE IRA, è possibile evitare l'imposta percentuale 25 trasferendo i fondi su un altro IRA SEMPLICE. Devi tenere i soldi in quella seconda IRA SEMPLICE fino alla fine del periodo di due anni da quando il tuo datore di lavoro originario ha dato un contributo al tuo vecchio account. Alla fine dei due anni, è possibile trasferire i fondi su un'altra IRA o altro piano qualificato.
