È possibile ricevere pagamenti fissi garantiti a vita attraverso una rendita.
Quando raggiungi l'età pensionabile, hai la possibilità di prelevare denaro dall'IRA. Normalmente, si evita una penalità di prelievo anticipato dell'10% se si attende fino all'età di 59 1 / 2 prima di prelevare denaro da un IRA. Puoi prelevare denaro da solo, ma se desideri un modo semplice per ricevere un importo fisso ogni mese, considera di convertire l'IRA in rendita.
Contratti di rendita
Le compagnie di assicurazione vendono contratti di rendita che offrono pagamenti fissi o variabili per un periodo scelto o per il resto della tua vita. Il fornitore di rendite investe il tuo contributo in elementi quali obbligazioni, azioni e fondi comuni di investimento. L'importo che riceverai dipende dal saldo iniziale dell'annualità, dal periodo di pagamento e dalla tua età. Se si sceglie una rendita variabile, il pagamento dipende anche dal rendimento degli investimenti. Alcune rendite consentono di collegare il proprio investimento a un indice di titoli o tassi di interesse. I fornitori garantiscono pagamenti fissi finché la rendita rimane in vigore. Se scegli una rendita fissa a vita, continuerai a ricevere i tuoi pagamenti anche se sopravvivi al tuo contributo originale.
Conversione
Le rendite qualificate offrono lo stesso trattamento fiscale di una IRA tradizionale. L'Internal Revenue Service tratta il denaro che assorbi come reddito ordinario, soggetto alla tua aliquota fiscale marginale - l'imposta sull'ultimo dollaro del reddito annuale. Non importerai alcuna imposta se il tuo fiduciario IRA trasferisce i tuoi soldi direttamente al fornitore di rendite. Puoi invece prelevare il denaro dal tuo IRA e poi contribuirlo alla rendita, a condizione che il lavoro venga svolto entro 60 giorni - se impieghi più tempo, l'IRS ti tasserà sull'intero importo. Tuttavia, se segui questa strada, il fiduciario tratterrà 20 percento dei tuoi soldi e se sei più giovane di 59 1 / 2, un altro 10 percentuale sarà messo da parte nel caso in cui tu debba pagare una penalità per il prelievo anticipato.
Distribuzioni minime richieste
Gli IRA tradizionali richiedono che inizi a prendere le distribuzioni una volta raggiunta l'età di 70 1 / 2. Immagina la tua distribuzione minima richiesta in base alla tua età e per quanto tempo l'IRS si aspetta che tu viva (trova le tabelle necessarie nella pubblicazione IRS 590). Le rendite qualificate hanno lo stesso requisito, sebbene utilizzino una formula diversa per calcolare la distribuzione annuale minima. Lavora a stretto contatto con il tuo fornitore di rendite o consulente finanziario per assicurarti che i tuoi prelievi soddisfino le regole minime di distribuzione IRS.
Precauzioni
Prima di convertire l'IRA in rendita, prendere alcune precauzioni di buon senso per evitare spiacevoli sorprese. Alcuni contratti di rendita fissa offrono tariffe elevate per un periodo di tempo e quindi riducono i pagamenti in seguito. Puoi proteggerti con un contratto pluriennale che garantisce il tasso per la durata della rendita. Verifica se la compagnia di assicurazione ti addebiterà un supplemento per il saldo della tua rendita in un'unica soluzione forfettaria o per la consegna del contratto prima di un determinato numero di anni. Infine, capisci le commissioni che sborserai per la tua rendita e se devi acquistare un'assicurazione sulla vita come parte dell'accordo.
