Le rendite hanno i loro usi, ma arrendersi si può essere molto costosi.
Alcuni investimenti sono come piantare ravanelli: poche settimane dopo hai il tuo guadagno e puoi passare a qualcos'altro. Altri sono più come piantare un albero di mele. Sono investimenti a lungo termine e sradicarli per ricominciare da zero possono essere controproducenti. Le rendite rientrano nella seconda categoria. Sono un prodotto protetto dalle tasse, destinato agli investimenti a lungo termine e al reddito pensionistico. Puoi ritirare o "arrendere" parte o tutto l'investimento dalla tua rendita in un momento di bisogno, ma probabilmente pagherai un prezzo piuttosto alto.
Contatta la società che ha emesso il contratto di rendita e richiedi qualsiasi modulo di cui avrai bisogno per cedere la tua rendita in toto o in parte. Potrebbero inviarli per posta o un rappresentante potrebbe consegnarli per rispondere alle tue domande.
Controlla le commissioni di riscatto della società. Di solito si abbassa ogni anno investendo, proprio come le commissioni su un fondo di mutuo back-end. Tuttavia, possono essere molto alti nei primi anni: oltre il 20 percento, in alcuni casi.
Calcola l'impatto fiscale del tuo prelievo. Il denaro che prendi diventa reddito imponibile al tasso attualmente applicabile al reddito ordinario. Se hai meno di 59 1 / 2 in età, l'IRS addebiterà una tassa speciale pari a 10 per cento dell'importo prelevato.
Totale del costo della restituzione della rendita vitalizia, incluse le spese della società emittente e l'impatto fiscale. Se hai bisogno di una certa quantità di denaro per soddisfare una specifica esigenza, aumenta il prelievo per compensare questi costi.
Invia i moduli alla tua società di rendite, se ritieni ancora che sia nel tuo interesse. Il contratto di rendite deve spiegare quanto tempo richiede questo processo.
Suggerimenti
- Considera altre opzioni se il costo della consegna della tua rendita è proibitivo. Ad esempio, alcune società ti permettono di prendere a prestito contro l'annualità piuttosto che rinunciarvi.
- Se gli importi in questione sono elevati, o se non sei sicuro di come la resa della rendita incida sulla tua situazione fiscale, chiedi consiglio al professionista prima di procedere con queste azioni.
