Incassare spesso il tuo piano 401 (k) porta spesso a sanzioni extra fiscali.
Se non sei 59 1 / 2 anni, puoi prendere una distribuzione dal tuo piano 401 (k) solo se lasci un impiego o diventi disabilitato. Alcuni piani consentono anche distribuzioni di difficoltà per cose come le cure mediche, prevenendo le spese di pignoramento e funerali. A seconda del piano e delle tue esigenze, potresti anche prendere in considerazione un prestito di 401 (k) piano: puoi prendere in prestito fino a $ 50,000 o 50 per cento del saldo del tuo conto di libero passaggio, qualunque sia il più piccolo. Tuttavia, tieni a mente che il tuo piano 401 (k) non è richiesto per concedere prelievi o prestiti di disagio, quindi se il tuo piano non li offre, sei sfortunato. Un prestito non ha conseguenze fiscali a patto che lo si ripaghi in tempo, ma un prelievo anticipato conta come reddito imponibile e può anche essere colpito con una penalità di prelievo anticipato di 10 per cento.
Distribuzione anticipata
Richiedi una distribuzione dal tuo piano 401 (k) inviando una richiesta di prelievo all'amministratore del tuo piano. Il modulo richiede il tuo nome e le informazioni sull'account e l'importo del prelievo. Se hai difficoltà finanziarie, dovrai specificarlo e il tuo piano potrebbe richiedere di presentare prove delle difficoltà. Ad esempio, se stai sostenendo che hai bisogno di denaro per evitare la preclusione, potrebbe essere necessario presentare i record dei mutui.
Segnala la distribuzione come reddito sulle tue imposte sul reddito. Sul modulo 1040, l'importo è riportato sulla riga 16b come una pensione imponibile e la distribuzione di rendite. Inoltre, se i soldi sono stati trattenuti dalla distribuzione per le tasse, riportare tale importo sulla riga 62. Questo importo si trova nella casella 4 del tuo Form 1099-R.
Calcola e segnala la penalità per il prelievo anticipato percentuale 10 utilizzando il modulo 5329. Anche in caso di difficoltà finanziarie, devi comunque pagare la sanzione a meno che tu non sia idoneo per una specifica esenzione, come ad esempio una disabilità o spese che sarebbero deducibili sotto la detrazione delle spese mediche.
Prestiti
Richiedi un prestito dal tuo piano 401 (k) inviando un modulo di richiesta di prestito. Il modulo richiede il tuo nome e le informazioni sull'account, più l'importo che desideri prendere in prestito. Non è necessario specificare un motivo a meno che non si stia utilizzando il prestito per acquistare la casa principale e si desidera un periodo di rimborso superiore a cinque anni.
Rimborsare il prestito come concordato. È necessario effettuare pagamenti almeno trimestralmente e - a meno che non si stia utilizzando il prestito per la propria abitazione - non è possibile richiedere più di cinque anni per rimborsarlo. La maggior parte dei datori di lavoro trattiene semplicemente i soldi dal tuo stipendio per effettuare i pagamenti del prestito.
Rimborsare l'intero prestito se si lascia il lavoro. Se non si riesce a rimborsare il prestito, il precedente datore di lavoro tratterà il saldo residuo come una distribuzione anticipata.
