Come trasferire un account IRA
Se vuoi spostare il tuo IRA, hai due opzioni. Il primo è un rollover e il secondo è un trasferimento. La differenza tra i due è se si prende la ricevuta dei soldi nell'IRA. In un rollover, incassi il tuo IRA e hai fino a 60 giorni per metterlo in uno nuovo o paghi sanzioni e tasse. In un trasferimento, il denaro passa direttamente dal custode attuale al nuovo custode, la società che detiene l'IRA. Il trasferimento richiede meno problemi e scartoffie al momento dell'imposta.
Condurre ricerche
Indagare le opzioni per una nuova società. Puoi effettuare tutti i trasferimenti durante l'anno che desideri, rispetto a una sola volta ogni mese 12 per un rollover, ma ciò non significa che devi trasferire il tuo account frequentemente. Molte aziende hanno una commissione di setup, una quota annuale e / o una commissione di terminazione. Se hanno una quota annuale e parcheggia i tuoi soldi, anche se è per un giorno, ricevi l'addebito. Questo perché ci vogliono ore lavorative e documenti per impostare il tuo nuovo account.
Combina risorse
Combina le tue risorse in un unico account, se puoi. Se lo fai, risparmierai non solo sulle tasse annuali, ma renderai più facile rintracciare il tuo IRA perché avrai solo una dichiarazione. Quando trasferisci tutti i tuoi beni in una società che detiene già un IRA, puoi potenzialmente risparmiare eventuali nuove commissioni di costituzione. Se il tuo denaro è in fondi comuni di investimento, l'utilizzo di una sola famiglia di fondi ti dà il potenziale di punti di interruzione. I punti di interruzione significano che pagate commissioni più basse a causa dell'importo maggiore che avete con la famiglia del fondo.
Considera un trasferimento in genere
Verifica il potenziale per trasferire le tue risorse in natura. Il trasferimento in natura significa che non vendi nessuna delle attività dell'IRA, ma semplicemente le alzi da una IRA e le metti nella successiva. Se la tua nuova IRA è in una società di intermediazione, puoi farlo con quasi tutte le attività dell'IRA, ad eccezione dei prodotti bancari. Tuttavia, se trasferisci il tuo IRA da una società di intermediazione a una società di fondi comuni di investimento, una compagnia di assicurazioni o una banca, potresti dover vendere tutte le attività e spostare semplicemente il denaro. Una volta arrivato con i nuovi custodi, lo investi nei prodotti che l'azienda ha a disposizione.
Apri un nuovo account
Compila i documenti per aprire un nuovo account presso la nuova società che hai selezionato. In molti casi, il nuovo istituto finanziario consente di eseguire i documenti di trasferimento e altri documenti necessari per aprire l'account contemporaneamente. Assicurati di avere l'ultima dichiarazione per il tuo vecchio IRA. Il nuovo custode ha bisogno di una copia per garantire un trasferimento adeguato. Firmare tutti i documenti, compresi i documenti di trasferimento da custode a custode.
Completa il trasferimento
Leggere attentamente i documenti di trasferimento prima di inviarli. È necessario assicurarsi che tutte le informazioni sul trasferimento IRA siano corrette. Potresti essere responsabile della vendita di beni prima di inviare i documenti se vuoi che i soldi vengano trasferiti in contanti anziché in attività. Ciò può causare ritardi poiché il custode del trasferimento non fa un duro tentativo di farti sapere ma semplicemente si siede sulla tua richiesta. Se trasferisci un CD bancario o un altro investimento con una data di scadenza, seleziona la casella per trasferire i fondi alla scadenza o riceverai una penalità di prelievo anticipato perché li trasferirà immediatamente.
Seguito
Monitora il nuovo account per l'arrivo delle tue risorse. Se hai effettuato il bonifico in contanti, desideri investirlo il prima possibile per massimizzare il rendimento. Se si attende una dichiarazione, sia il custode ricevente che il depositario potrebbero non inviarli fino alla fine del trimestre. Questo potrebbe costarti se il tuo denaro è in un fondo del mercato monetario poco remunerativo presso una società di brokeraggio, una banca o una società di fondi comuni.
