Un acconto è il contributo in contanti up-front per comprare una casa.
I prestiti della Federal Housing Administration aiutano i mutuatari di modeste risorse a comprare case con bassi acconti. I premi assicurativi ipotecari e i tassi di interesse competitivi sono alcune caratteristiche del programma sostenuto dal governo. I mutuatari pagano un premio annuale per assicurare il prestatore contro il default. Questa garanzia consente ai finanziatori partecipanti di offrire bassi tassi sui prestiti FHA, nonostante un investimento minimo di acconto. Il minimo acconto richiesto per i prestiti FHA è legato al tuo punteggio di credito.
Standard di credito tipici
La FHA ha requisiti di credito che sono più flessibili di quelli che si trovano nelle linee guida sui prestiti convenzionali. La FHA stabilisce i punteggi di credito minimi, che i finanziatori si attengono al fine di ottenere la copertura assicurativa FHA alla chiusura. Istituti di credito FHA possono applicare linee guida di credito più stringenti, tuttavia, aumentando il punteggio minimo necessario al mutuatario per ottenere un prestito. Ad esempio, molti istituti di credito richiedono un punteggio minimo negli 600 bassi per qualificarsi per un prestito FHA, mentre la FHA consente i punteggi negli 500 e applica i livelli per determinare l'investimento minimo per i pagamenti anticipati.
Acconto minimo della FHA
È necessario un punteggio di almeno 580 per qualificarsi per il requisito minimo di acconto FHA del 3.5 percentuale del prezzo di acquisto della casa. Il finanziamento convenzionale richiede generalmente tra 5 percento e 20 percento come investimento minimo quando si acquista una casa. Di solito, quando un mutuatario abbassa meno del 20 per cento, un prestatore convenzionale richiede un'assicurazione ipotecaria privata per coprire il mutuante in caso di insolvenza del mutuatario. Tutti i prestiti FHA richiedono una copertura assicurativa ipotecaria indipendentemente dal credito e dall'investimento di acconto.
Minimo nudo di FHA
È possibile ottenere un prestito FHA con un punteggio di credito inferiore a 500 se il creditore segue le linee guida ufficiali della FHA, ma ti costerà un acconto più grande. Secondo la FHA, un mutuatario con un punteggio tra 500 e 579 si qualifica se mette giù almeno 10 per cento. Tuttavia, i creditori che accettano i mutuatari con questi punteggi sono scarsi. La polemica circonda i numerosi istituti di credito che sostituiscono gli standard di credito flessibili della FHA con regole più rigide, note come "sovrapposizioni".
Modi per ridurre il tuo investimento minimo
La FHA ti consente inoltre di collaborare con enti governativi e senza scopo di lucro per finanziare tutto o una parte del tuo investimento minimo di acconto. Le agenzie finanziarie gestite dallo stato in tutto il paese forniscono fondi alle agenzie locali che finanziano i mutuatari che rispettano le restrizioni del reddito basso e moderato. Inoltre, è possibile ottenere un familiare o un'organizzazione di beneficenza approvata per donare l'acconto a voi. I finanziatori verificano che questi fondi "regalo" provengano da una fonte accettabile e non debbano essere rimborsati.
