L'uso di piani pensionistici qualificati come Roth IRAs e SEP ti fa risparmiare sulle tasse.
Quando sei un lavoratore autonomo, devi prendere su di te per impostare il proprio piano di pensionamento. L'istituzione di una pensione dei dipendenti semplificata, o SEP, è meno complicata di un piano 401 (k) in piena regola e offre diversi vantaggi rispetto a un IRA Roth. Non è necessario essere lavoratori autonomi per avere un conto pensionistico individuale Roth, ma potrebbe comunque essere la scelta migliore. Se non puoi decidere e avere i soldi, puoi anche contribuire a entrambi.
I vantaggi di Roth IRA
Se sei disposto a sacrificare una detrazione fiscale ora, i Roth IRA possono risparmiare un sacco di soldi in futuro . Vedi, non si ottiene una detrazione fiscale per contribuire, ma si arriva a prendere distribuzioni qualificate, compresi tutti i tuoi guadagni, esentasse. Non solo, se ti trovi nei guai e hai bisogno di prendere soldi prima di andare in pensione, puoi portare i tuoi contributi ogni volta che vuoi, senza tasse e senza penali, e l'IRS non ti chiederà nemmeno perché hai bisogno di soldi . Infine, se non ti è mai piaciuta la matematica, i Roth IRA offrono anche calcoli dei limiti di contribuzione più semplici: se sei idoneo, puoi contribuire fino al limite inferiore del contributo annuale - $ 5.000 a partire dal 2012 - o il tuo compenso per l'anno .
Rifiuti Roth IRA
Roth IRAs non sono perfetti per tutti. Innanzitutto, non tutti possono contribuire a causa dei limiti che l'IRS impone sul reddito lordo corretto modificato per l'anno. In breve, se stai facendo troppa pasta, non puoi contribuire. In secondo luogo, se sei in una fascia di tasse più alta ora di quanto tu prevedi di essere in pensione, un piano di pensionamento anticipato può essere migliore per te. Infine, i limiti di contribuzione potrebbero essere molto più bassi di un SEP se stai facendo banca dal tuo lavoro autonomo, quindi potresti perdere un'occasione per mettere da parte del denaro extra per la pensione.
Vantaggi SEP
I SEP offrono i vantaggi fiscali opposti di un Roth IRA. Puoi detrarre i tuoi contributi, ma pagherai le tasse sulle tue distribuzioni. In breve, risparmiate subito, pagate in un secondo momento - questo vi è vantaggioso se pensate di pagare un'aliquota fiscale più bassa durante la pensione. Inoltre, i limiti di contribuzione SEP hanno il potenziale per essere molto più alti di un Roth IRA, che ti permette di mettere da parte più per il tuo gruzzolo. A partire dal 2012, sei limitato al più piccolo 20 percento del tuo reddito netto di lavoro autonomo o $ 50.000. Ad esempio, se hai $ 100.000 di reddito da lavoro autonomo, puoi versare fino a $ 20.000 nel tuo SEP.
Svantaggi SEP
Oltre a non consentirti di risparmiare per la pensione su base post-tasse, i SEP possono diventare disordinati se il tuo lavoro autonomo ha dipendenti. Dal momento che un SEP è un piano per i datori di lavoro, dovrai creare e contribuire ai SEP per ciascuno dei tuoi "dipendenti idonei". I dipendenti idonei sono persone che hanno almeno 21 anni, hanno lavorato per te in tre degli ultimi cinque anni e hanno fatto il minimo - $ 550 a partire dal 2012. Di conseguenza, creare e mantenere un SEP potrebbe essere più difficile di quanto non sia vale la pena.
