Portare un carico di debiti non è un modo per iniziare la tua vita insieme. Secondo il Consiglio della Federal Reserve, a settembre i consumatori di 2010 detengono circa $ 2.4 trilioni di debito revolving, che comprende carte di credito. E, naturalmente, il debito della carta di credito è solo l'inizio - prestiti auto, prestiti agli studenti, prestiti personali e il tuo saldo con il barista o parrucchiere conta anche. Con un po 'di disciplina, puoi ridurre la quantità di denaro che invii a una casella postale nel Delaware o nel Sud Dakota.
Chiama i tuoi creditori
Se ti scontri con alti tassi di interesse sul tuo debito, ti ci vorrà più tempo per ripagarlo, in particolare se stai lavorando ad un piano di pagamento mensile. Telefona ai creditori e chiedi loro di abbassare il tasso di interesse temporaneamente o per il lungo periodo. Questo approccio può funzionare con le società di carte di credito, in particolare se si effettuano pagamenti puntuali e il rating complessivo del credito è buono. Se altre società ti stanno sollecitando con offerte di trasferimento di saldo, utilizzale come leva finanziaria con il tuo attuale finanziatore. Se riesci a ridurre il tasso di interesse da 18.9 a 9.9 per cento su un saldo 5,000 di $, risparmierai oltre $ 11,300 in pagamenti di interessi per tutta la durata del debito, anche se effettui solo un pagamento mensile di $ 100.
Non minimizzarlo
Paga più del minimo. Questo consiglio è quasi vecchio come non uscire al freddo con i capelli bagnati, ma è legittimo. È semplice e semplice. Alla percentuale 18.9, il pagamento di un pagamento minimo mensile di $ 100 su un saldo di credito $ 5,000 determina il pagamento totale del capitale e degli interessi di $ 19,564.30. Se raddoppi il tuo pagamento mensile a $ 200, il costo totale del debito scende a $ 8,109.16. Il vero vantaggio, tuttavia, è che il pagamento mensile $ 200 porta il saldo a zero in 2 anni e 8 mesi rispetto a 8 anni e 2 mesi se paghi solo $ 100 al mese.
Palla di neve It
Un metodo popolare per pagare il debito, sostenuto dal guru finanziario e conduttore radiofonico Dave Ramsey, è il metodo della palla di neve. Mentre ci sono diverse varianti là fuori su questa strategia, Ramsey consiglia di elencare tutti i tuoi debiti, con il più piccolo payoff o saldo iniziale. Metti quanto più denaro possibile verso il più piccolo equilibrio e paga il minimo su altri saldi e. Ramsey sostiene che si ottiene più gratificazione pagando prima il debito più piccolo, dando quindi a te stesso la spinta emotiva di cui hai bisogno per mantenere il corso. Dopo che il debito più piccolo è andato, passare al successivo più piccolo, e così via.
Spegni il tuo risparmio
Questa può essere una proposta relativamente rischiosa. Si sente sempre che si dovrebbe avere un fondo di emergenza pari a spese di tre-sei mesi. Se, tuttavia, sei relativamente sicuro nel tuo lavoro, potrebbe essere sensato usare i tuoi risparmi per ripagare i debiti con alti tassi di interesse. Guardalo in questo modo - non ha senso avere risparmi che guadagnano interesse a un clip dell'uno per cento quando si paga l'interesse percentuale 20 su una carta di credito. Dopo aver pagato le carte di credito ad alto tasso con i tuoi risparmi, puoi girarti e usare quei soldi per ricostruire il tuo fondo di emergenza e risparmi generali. Come riporta Bankrate.com, i consulenti finanziari sono misti sul merito di questo approccio; in definitiva, dipende dalle specifiche della tua situazione finanziaria.
