Anche se la tua mod è stata negata, potrebbe comunque esserci un modo per evitare la preclusione.
Se la banca ha rifiutato la tua richiesta di modifica del mutuo, e lo sceriffo non è alla tua porta con un avviso di pignoramento, considerati fortunato. Il pignoramento è solitamente il passo successivo, a meno che non ti muovi velocemente. Una modifica del prestito è per i proprietari di case che sono già in default su almeno un pagamento e sono in pre-preclusione, o sono vicini al default. Potresti qualificarti nell'ambito di un diverso programma di assistenza. Esistono due tipi principali di mod di prestito: il programma di modifica a prezzi accessibili del governo e una modifica negoziata sotto il programma del tuo finanziatore.
Parla con il tuo prestatore
Non appena scopri che la tua richiesta è stata rifiutata, vai al tuo creditore e chiedere perché Questo non è il momento di essere timidi. È possibile che tu sia stato rifiutato a causa di un semplice problema burocratico. Con il volume delle domande di modifica del prestito che la maggior parte delle banche riceve, i documenti persi sono comuni. Potrebbe esserci un problema con la tua idoneità. Sotto HAMP, è necessario dimostrare un disagio finanziario come il divorzio, la disabilità o la morte di un membro della famiglia di supporto. Se il tuo disagio è disoccupazione, potresti avere la possibilità di sospendere i pagamenti fino a 12 mesi o più nel quadro del Programma di disoccupazione a prezzi accessibili per la casa, o HAUP. Se guadagni troppi soldi per qualificarti per HAMP, potresti comunque essere in grado di negoziare una modifica temporanea secondo le linee guida del tuo prestatore. L'importante è fare domande e richiedere risposte dettagliate. Se puoi, ottieni le risposte per iscritto.
Chiama per aiuto
Se hai già ricevuto una data di preclusione - generalmente la data in cui la tua casa sarà messa all'asta nelle fasi del tribunale - la tua mossa migliore è presentare un fallimento di emergenza per fermare la preclusione. Un amico o un parente potrebbe dirti che è una cosa facile da fare da solo, ma se non sai cosa stai facendo, consulta un avvocato. Se non si dispone di una data di chiusura, chiama il Dipartimento per gli alloggi e lo sviluppo urbano degli Stati Uniti e chiedi il rinvio a un consulente per l'alloggio approvato dall'HUD. Siate pronti a spiegare esattamente perché il vostro prestatore ha negato la vostra richiesta. Se il tuo prestito è un prestito FHA o VA, queste entità hanno requisiti diversi per le modifiche del mutuo e il tuo consulente HUD sarà in grado di aiutarti a preparare un'applicazione per soddisfare le loro esigenze. Se il tuo prestito non è di proprietà di Freddie Mac o Fannie Mae, avrai bisogno di aiuto nella negoziazione con il tuo prestatore in termini diversi.
Considera alternative
È possibile che la tua richiesta di modifica sia stata rifiutata perché il tuo prestatore ha stabilito che non essere in grado di pagare, indipendentemente dal modo in cui il prestito potrebbe essere modificato. Se questo è il caso, non puoi permetterti di tenere la casa. Questa è una possibilità da considerare. Potresti essere in grado di vendere la casa piuttosto che averla preclusa. Una vendita allo scoperto è un modo per vendere la casa al prezzo di mercato e avere un saldo non pagato lasciato sul prestito perdonato. Questo deve essere organizzato attraverso la negoziazione con il vostro prestatore. Può farti guadagnare tempo in casa, per preparare un posto alternativo in cui vivere, fino a quando la proprietà non viene venduta. Se puoi aumentare il tuo reddito o diminuire le tue spese abbastanza, torna dal tuo istituto di credito con la prova che ora puoi permettersi pagamenti di prestito modificati a causa di ottenere un secondo lavoro, lo smaltimento di costosi veicoli in leasing o quant'altro devi fare per migliorare i tuoi soldi mensili flusso.
Applica di nuovo
Se scopri che la tua domanda è stata rifiutata a causa di documenti cartacei o non soddisfa un particolare requisito, avvia di nuovo il processo di applicazione. Chiedi aiuto per preparare la tua candidatura dal tuo consulente HUD e correggere eventuali errori nella tua prima domanda o fornire adeguate pratiche di supporto. Quando si fornisce la documentazione, chiedere sempre una ricevuta per dimostrare che i documenti sono stati inviati in tempo utile come richiesto.
