I sindacati di credito offrono ai loro membri un account di condivisione IRA con vantaggi fiscali.
Un IRA, o conto pensionistico individuale, è un mezzo popolare di investimento per la pensione anni. Un IRA comporta un vantaggio fiscale in quanto i contributi o prelievi dall'account possono essere esentasse, a seconda del tipo di IRA che possiedi e della tua età. Un conto azionario dell'IRA detiene risparmi e investimenti tramite un'unione di crediti, cui è necessario aderire per partecipare.
Acquisto iniziale
I membri del Credit Union che depositano i loro soldi acquistano azioni nell'unione di credito, sia attraverso un risparmio regolare conto, un conto corrente o un IRA. I sindacati di credito che offrono conti IRA li hanno istituiti con un investimento iniziale noto come certificato azionario. Questo documento fornisce il valore delle azioni acquistate e le condizioni del conto, incluso il tasso di dividendo corrente. Il deposito iniziale minimo è solitamente piuttosto basso; in alcuni casi, l'unione di credito non richiede alcun minimo.
Entrate e tariffe
I conti azionari IRA guadagnano dividendi sulle azioni inizialmente acquistate e su eventuali acquisti aggiuntivi di azioni effettuati durante la vita dell'account. Il rendimento delle azioni può essere fissato al momento dell'acquisto iniziale o variabile, a seconda della performance finanziaria del sindacato di credito. Nella maggior parte dei casi, l'unione di credito paga i dividendi sul conto azionario mensilmente o trimestralmente e imposta il tasso vicino ai suoi tassi di conto corrente di risparmio, che tengono traccia dei tassi di mercato per gli investimenti sicuri a reddito fisso come buoni del Tesoro, fondi del mercato monetario e certificati di deposito o di CD.
Penalità di prelievo
La maggior parte delle cooperative di credito impone una penalità se si prelevano i soldi dell'IRA prima dei 59 anni, l'età di pensionamento delle linee guida imposta dalle regole del servizio delle entrate. L'IRS penalizza questi prelievi anticipati, indipendentemente dal fatto che siano istituiti da unioni di credito o altri gestori di conti, riscuotendo il 10 percento dell'importo del prelievo, oltre alle imposte sul reddito del conto. È possibile prelevare denaro ed evitare la sanzione in casi speciali, come il pagamento di spese mediche non rimborsate, costi di istruzione superiore o l'acquisto di una prima casa.
Contributi, entrate e imposte
Se possiedi un conto di condivisione IRA , è possibile utilizzare i dividendi per acquistare azioni aggiuntive. In questo modo, il conto azionario aumenta di valore proprio come l'interesse composto rafforzerebbe un tipico conto di risparmio bancario. In un accordo IRA tradizionale, è possibile detrarre i contributi all'account, fino a un limite specifico imposto dall'IRS, e il reddito sulle azioni non viene tassato finché non si ritira il denaro. In un Roth IRA, i prelievi sono esentasse dopo i 59 anni e mezzo; tuttavia, non è possibile detrarre i contributi a un Roth IRA dal reddito corrente a fini fiscali.
