Trasferirsi in uno stato senza alcuna imposta sul reddito, come la Florida, riduce le detrazioni federali.
Di per sé, la pensione non cambia il modo in cui viene trattato sotto il codice fiscale. Paghi comunque le tasse alle stesse tariffe e le leggi che regolano le detrazioni in genere non sono legate alla tua età. Tuttavia, la vita della maggior parte delle persone cambia quando si ritirano. Smettono di funzionare, si spostano spesso in una casa più piccola e possono persino spostarsi in uno stato diverso. Tutti questi cambiamenti dello stile di vita possono influire sulle tue tasse e detrazioni.
Spese per i dipendenti
I contribuenti che hanno chiesto una detrazione per le spese non rimborsate dei dipendenti mentre lavoravano perderanno l'opportunità di detrarre tali spese quando smettono di lavorare. Mentre molte di queste spese dovrebbero andare via anche quando andate in pensione, alcune potrebbero non farlo. Come tale, potresti finire con imposte più alte senza una diminuzione di corrispondenza dollaro per dollaro delle tue spese.
Contributi del piano pensionistico
Quando la maggior parte delle persone va in pensione, smette di contribuire ai piani pensionistici con un vantaggio fiscale e, invece, inizia a trarre da loro. Una volta raggiunti gli anni 70 1 / 2, l'IRS richiederà di iniziare a prendere distribuzioni dalle disposizioni pensionistiche individuali. Questo crea una doppia responsabilità sulle tue tasse. Da un lato, dal momento che non si cancellano più i contributi, si hanno meno detrazioni. D'altra parte, le tue distribuzioni sono tassabili come entrate regolari, quindi dovrai pagare una tassa aggiuntiva a causa loro.
Detrazioni delle imposte sul reddito dello Stato
Molte persone si ritirano in uno stato senza imposte sul reddito per allungare ulteriormente i loro conti pensionistici. Se scegli di farlo, perderai l'opportunità di cancellare le imposte sul reddito dello stato. Sebbene l'IRS vi consenta di cancellare le imposte statali sulle vendite in sostituzione delle imposte sul reddito statale in 2013, tale legge richiede un rinnovo periodico e potrebbe non essere in vigore al momento del pensionamento.
Abitazioni
Quando ti avvicini alla pensione, potresti scoprire di avere meno interessi sul mutuo per la casa da cancellare. Man mano che il mutuo si avvicina a essere ripagato, ogni pagamento ha un po 'più capitale e un po' meno interessi deducibili dalle tasse. Se paghi completamente il mutuo, non avrai alcun interesse a detrarre. Questo è anche il caso se vendi la tua casa e ti trasferisci in un alloggio in affitto poiché l'affitto non è deducibile dalle tasse.
Detrazioni finali dettagliate
Per molti pensionati, il cambiamento nel reddito e nello stile di vita può effettivamente portare a una situazione in cui rivendicare la detrazione standard ha più senso che elencare le deduzioni. Mentre questo elimina la tua capacità di detrarre in modo specifico molte cose, dovresti uscire in vantaggio poiché l'unica ragione per farlo è se la deduzione standard vale più delle tue deduzioni dettagliate. Per l'anno fiscale 2012, la detrazione standard è $ 11,900 per le coppie sposate che archiviano congiuntamente e $ 5,950 per le persone singole. Per 2013, la detrazione standard è $ 12,200 per le coppie sposate che archiviano congiuntamente e $ 6,100 per quelle che presentano il singolo.
